我国商业银行理财产品营销策略的分析.ppt

第六组 组长 于舒 组员 李沁颖 李娅楠 李 娜 周群 叶娜娜 尹君怡 云曙娟 孙璇 秦孟立 学习动物精神 11、机智应变的猴子：工作的流程有时往往是一成不变的，新人的优势在于不了解既有的做法，而能创造出新的创意与点子。一味 地接受工作的交付， 只能学到工作方法 的皮毛，能思考应 变的人，才会学到 方法的精髓。 学习动物精神 12、善解人意的海豚：常常问自己：我是主管该怎么办才能有助于更好的处理事情的方法。在工作上善解人意， 会减轻主管、共 事者的负担，也 让你更具人缘。 锐普PPT出品 2005年 2006年 2007年 2008年 2000亿 4000亿 10000亿 个人理财产品销售总额 数据来源：西南财经大学信托与理财研究所 现状及问题 国外经验 我国营销策略 概述 分类 现状 主要问题 国外营销策略 中外资银行营销差异分析 营销启示 营销策略 概述 以金融市场为导向 通过运用营销手段 把“可盈利的银行产品和服务”销售给经过选择的客户 以满足客户的需求并以实现银行利润最大化为目标的一系列管理活动 以金融市场为导向,通过一系列营销手段引导银行个人理财产品流向目标客户 以满足客户的需求并实现银行利润最大化 期限 投资市场 营销基本内容 个人理财产品营销内涵 分类 概述 标价货币 债券型 债券型产品一般投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。 信托型 投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也投资于商业银行有优良信贷资产受益权信托的产品。 挂钩型 挂钩型产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与国际原油价格挂钩等。收益则视挂钩市场的表现而定。 QDII型即合格的境内投资机构代客境外理财，合格的境内投资机构是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。 QDII型 个人理财产品分类 债券型 债券型产品一般投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。 信托型 投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也投资于商业银行有优良信贷资产受益权信托的产品。 挂钩型 挂钩型产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与国际原油价格挂钩等。收益则视挂钩市场的表现而定。 QDII型即合格的境内投资机构代客境外理财，合格的境内投资机构是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。 QDII型 个人理财产品分类 安心回报系列（岁月流金系列） 安全性：该类产品以银行间信用等级较高的债券、票据或短期融资券为投资标的，产品安全性较高。流动性：该类产品不可提前赎回，有明确本金保障条款的产品可按照一定比例进行质押，为投资者提供融通资金的便捷渠道。收益性：根据产品说明书约定按期或到期支付收益。适合的投资者：该系列产品具适合风险承受能力较低的投资者，或为投资组合低风险配置的搭配产品。 债券型 债券型产品一般投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。 信托型 投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也投资于商业银行有优良信贷资产受益权信托的产品。 挂钩型 挂钩型产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与国际原油价格挂钩等。收益则视挂钩市场的表现而定。 QDII型即合格的境内投资机构代客境外理财，合格的境内投资机构是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。 QDII型 个人理财产品分类 招银进宝系列 安全性：该类产品以银行信贷资产或以信托资产为投资标的。流动性： 该类产品不可提前赎回。收益性：根据产品说明书约定按期或到期自动分配本金和收益。适合投资者：该系列产品适合稳健型的投资者 债券型 债券型产品一般投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。 信托型 投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也投资于商业银行有优良信贷资产受益权信托的产品。 挂钩型 挂钩型产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与国际原油价格挂钩等。收益则视挂钩市场的表现而定。 QDII型即合格的境内投资机构代客境外理财，合格的境内投资机构是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。 QDII型 个人理财产品分类 焦点联动系列： ?招商银行焦点联动系列结合基础金融市场和金融衍生品市场，为投资者设计出一系列以股票、基金、汇率、金属等为挂钩标的的理财产品。 安全性和收益性：通过保本技术处理实现约定的本金保障，利用衍生品工具投资境外金融市场为投资者博取收益的可能。流动性：该类产品不可提前赎回，但可按照一定比例进行质押，为投资者提供融通资金的便捷渠道。适合的投资者：该类产品适合对本金安全性要求较高、但能承受收益波