直面“新常态”经济发展趋势 凝聚黎平农商银行平稳增长内生动力.doc

 PAGE \* MERGEFORMAT 11 直面“新常态”经济发展趋势 凝聚黎平农商行平稳增长内生动力 黎平农村商业银行 宋茂春 2014年，对金融行业来说是极不寻常的一年，经济发展进入“新常态”，利率市场化深入推进，互联网金融如火如荼，监管政策日趋严格，影子银行与社区银行强力渗透，本已激烈的金融同业竞争渐呈白热化。作为县域农村金融主力军的黎平农商行，应如何提升业务拓展与资产管理能力，应对迎接经济“新常态”所带来的挑战和机遇，走上资本节约、创新驱动、内涵增长的可持续发展道路。直面“新常态”经济发展趋势，聚焦客户群体谋划全局，扎根三农定战略，坚持改革筑特色，秉承普惠求共赢，将是黎平农商行增强内生动力的必然抉择。 宏观环境背景分析 宏观经济对金融业影响 2014年是经济发展高速增长进入中高速增长的换挡期，经济结构优化调整的阵疼期，前期刺激政策的消化期。“三期叠加”阶段，且在复杂的经济环境和经济下行压力下，传统的粗放型增长模式已不能适应当前经济发展需求，激活市场在资源配置中的主导作用，守住稳增长、保就业下限和防通胀的上限，是目前经济发展的最终目标，金融行业也就必须强化政策与财政、货币信贷、产业投资的协调配合程度，推进转型发展步伐，牢牢守住风险防控底线，提升资产质量和经营效益，保持安全稳健运行，让金融业成为一潭活水，更好地灌输小微企业、“三农”等实体经济。 政策环境对金融业影响 党的十八届三中全会明确提出，要坚持市场化改革方向，使市场在资源配置中起决定作用，加快完善现代市场体系、宏观调控体系、开放型经济体系，加快转变经济发展方式，加快建设创新型国家，推动经济更有效率、更加公平、更可持续发展。这为银行业走资本节约、创新驱动、内涵增长的可持续发展道路指明了方向。面对复杂的经济环境，中央还采取了一系列有效措施，继续坚持积极的财政政策、稳健的货币政策同时，还加大定向精准微调力度，促使货币信贷和社会融资规模平稳适度增长；重点领域和关键环节改革实现新的突破；金融风险监测、排查和监督协调加强；金融服务??管理水平全面提升。且随着利率市场化逐步深入推进，互联网金融加快了电商时代步伐，农村中小金融机构加强自身资产管理能力的内生愿望更加强烈和迫切。 县域金融市场现状分析 县域金融市场状况 目前，县域金融存款总额达663900 万元，比上年同期增长12.83%，贷款余额457244万元，比上年同期增长23.98%。工行、建行、农行、贵阳银行、邮政储蓄、农商行、农发行等7家商业银行及政策性银行共存县域金融市场，其城关营业网点均衡分布，但黎平农商行与邮政储蓄营业网点布局更为广泛，遍布县域各乡镇。其中，农商行的金融服务已逐步蔓延至全辖各行政村，主导着县域金融市场格局，涉农信贷规模占全辖涉农贷款总规模的75.88%，存贷市场份额近60%，其他商业银行合计仅占40%，其中农行占比12%，建行占比10%，工行占比7%，贵阳银行占比4%，邮政储蓄占比5%，农发行占比2%。理财业务、电子银行业务、同业业务等方面，由于县域金融市场的欠开放性及市场的需求因素影响，该几项业务全辖金融机构未全面开展，但理财业务日益兴起，销售额度达2633万元。总体上看，农商行在县域金融传统存贷业上具有绝对优势，但在其他业务方面与其他商业银行有很大差距。且由于居民的消费、理财、投资固有模式，传统的存贷业务仍主导着县域金融市场发展趋向。 县域金融同业竞争 县域金融同业竞争虽没有呈现一线城市那种白热化状态，但竞争的强度也不可小觑。一是在抢占市场、维系培育客户和提升盈利等方面的竞争加剧。自2012年以来，贵阳银行、中国农业发展银行、民间融资性公司相继入驻黎平，同业业务市场竞争主体增多，市场格局就已不再是一家独大的现状。黎平农商行存款市场份额从2010年的40.84%到2013年的58.69%，期间其市场份儿增幅不大且走向不平稳，2003年至2006年保持年均3.62%的增幅，2006年至2010年呈年均2.10%的幅度下降，2010年至2013年保持年均5.13%的增幅；2003年至2009年，贷款市场份额逐年攀升，期间2009年高达71.66%，但2009年至2013年，贷款市场份额逐年下滑，年均下滑近2.99%。从这可窥探出，近些年，县域金融同业市场竞争环境的复杂性、政策的导向性及压力的加剧性；二是随着互联网IT技术的介入，县域金融同业竞争已不仅仅局限于传统业务，电子银行业务竞争也在猛然加剧，作为国有大型商业银行的工行、农行、建行，其离柜性服务模式初步成型，电子银行的业务替代率高达80%，并且随着客户群体消费模式的转变，电子银行业务的客户需求成为必然，潜在客户群体也将助推电子银行业务竞争格局的形成；三是随着利率市场化的推进，县域金融同业竞争的弹性空间将更大，