西部农村地区民间借贷现状分析.doc

[标签:标题] 2016 PAGE9 / NUMPAGES9 感谢观看本文谢谢 西部农村地区民间借贷现状分析 摘 要：我国对于西部农村民间借贷相关研究较早且较多。其中，李军华分析了民间借贷对西部经济的正、负面效应，并借鉴了几个典型的国家和地区民间借贷经验;肖维在研究时加入了实证分析，具体研究西部农村金融与农村经济增长之间的数量关系;李宗荣则从制度经济学的角度出发，研究了农村金融的改革创新。目前来看，涉及到有关少数民族金融发展的文章比较少，黄建英教授从宏观层面对少数民族地区经济进行分析，重点放在了和谐发展方面;孔晗选取了湖北恩施土家苗族自治州248户农民家庭进行调研，从金融抑制的角度入手，剖析现状并分析影响，但是，文中却未真正体现出少数民族的特色。 中国论文网 /2/view-7349365.htm 　　 关键词：西部农村地区;少数民族;民间借贷 　　 中图分类号：F3 文献标志码：A 文章编号：1673-291X23-0151-02 　　 一、西部农村少数民族地区民间借贷现状及实证分析 　　 数据来源描述 　　 本文数据来源于西南民族大学经济学院、中国西部民族经济研究中心于2014年5月开展的“西部地区农村经济社会发展综合调查”。2014年7、8月，13支调查小组分赴12省进行入户调查，通过随机抽样方法共搜集000份问卷。 　　 本文选取了被调查农户中，在过去一年里有过借入款经历的农民样本2 095个，剔除无效样本79个。其中，汉族占到了40.17%，少数民族占到了59.82%。本文重点对汉族及占比较大的少数民族进行了分析。 　　 民间借贷现状分析 　　 1.农户的资金需求大，借款对象以亲戚为主 　　 在000份样本量中，有2 067户在去年一年内借过款，而只有393户存在借出款的行为，农户资金需求量远高于供给量。 　　 表1显示，农户的借款对象以亲戚、朋友为主。 　　 　　 如表2所示，农户借款特点为：金额小、期限短。借款金额主要集中在10 000―50 000元，占比达到了47%。如表3所示，农户借款的期限主要集中在3年及3年以下，占比达??了78.35%。但是仍有14.4%被调查的农户借入款的期限为“无限长”。 　　 2.利率较低，但不免存在高利贷现象 　　 如表4所示，总体来看，借贷利率均以0%为主。调查数据显示布依族、傣族这两个民族的借贷利率为0%的比例低于50%，而极端值即年利率高于50%的出现在了哈尼族及回族这两个民族中。 　　 3.借款用途形式少 　　 如表5所示，被调查的农户借款用途主要用于基本生活开支、教育、医疗、修建房屋及生产经营。总体来看，教育占的比重最小不到10%，医疗次之，修建房屋、生产经营及生活开支占据较大的比重。在被调查的所有民族中，基本生活开支占的比重最大的是回族达38.31%;苗族的教育开支占的比重最大的为彝族达20.94%;医疗所占比重最大的是维吾尔族达41.18%;修建房屋所占比重最大的是土家族达43.33%;生产经营所占的比重最大的是傣族为45.61%。 　　 4.担保比例小 　　 如表6所示，被调查的农户中借入款时，多于75%的农户没有进行担保。剩下接近15%的农户中，以房屋担保、第三方的担保以及土地担保为主要的形式。这充分地体现了农民对于风险的认知较低，没有意识到这样资金借出将极大地增加风险性。 　　 变量与模型选取 　　 采取调查样本中，过去一年有过借入款经历的2 016个农户样本作为模型的数据。 　　 本文研究的因变量为被选进样本的农户过去一年的收入情况，因变量为过去一年里借款的金额数，目的在于探究民间借贷对于农民收入增长有多大的影响。对数据进行最小二乘法OLS进行回归分析。将模型设定为： 　　 y=β0+β1x+u 　　 模型中的u为随机误差项，即包含了除x以外的其他的影响因素。 　　 现在我们在5%的显著水平下原假设为借入款的金额对农民没有影响，即： 　　 H0：β1=0 　　 H1：β1≠0 　　 使用统计软件STATA12对数据进行回归，具体的回归结果如下： 　　表7 农村民间借贷对于农民收入的影响 　　 注：系数后面的“***”，“**”，“*”分别表示模型在1%，5%，10%的水平下显著 　　 由回归结果可以看出，借入款金额对农民收入的影响是非常显著的，我们可以有理由拒绝原假设，也就是说，在5%的显著水平下，借入款的金额对农民的收入有影响。 　　 因此，加上系数的模型为： 　　 y=469+0.24x 　　 我们可以初步解释模型：当借款金额增加1个单位，农民的收入可以增加0.24个单位。 　　 二、西部农村少数民族地区民间借贷的正负效应分析 　　 正效应分析 　　 1.有