金钱柜产品(最新).ppt

轻松储备 金钱满柜;背景分析; 金钱柜是一款安全保值、即交即领、长期保障，满足客户教育、养老、婚嫁、旅游等多种需求，并兼具灵活领取功能的产品;年金;产品说明;被保范围;保险责任;保险责任; ★关爱年金及生存金累积生息功能： 将每次给付的关爱年金和生存保险金转入公司设立的累积生息账户，该账户具有累积生息的功能，客户需要时可以从账户中灵活领取账户金额;★账户定义： 公司为每个客户建立累积生息账户，犹豫期后即进行关爱年金给付给付的关爱年金及生存保险金默认进入账户，账户即成立 账户具有累积生息功能，账户余额复利增值，并且每月进行账户结算，公司根据投资收益情况公布账户累积利率，若公司改变累积利率，则账户累积利率自下个自然月起生效 客户可以选择灵活领取账户金额;账户介绍;基本保额 举　例; 案例一(趸缴)：40岁的王女士最近有笔资金想投资，以备将来的养老之用。经过比较，她选择了20年期的红双喜金钱柜年金保险，一次性投入10万元。 保单一经生效，王女士便拥有了新华公司为她专设的金账户。保单签收十天后，第一笔关爱金1000元就立即进入该账户。以后每年一次的关爱金和每五年一次的生存保险金也进入该账户并月复利增值。王女士的账户利益见下图演示。;案例一利益说明;金账户;1%; 案例二(期缴):金先生有个5岁的女儿，他希望为女儿分期积累一笔钱，用作将来的教育和婚嫁费用。在银行人员的推荐下，他购买了红双喜金钱柜年金保险，每年缴10万，共缴5年，20年期满。 金先生的保单利益见下图演示。;案例一利益说明;金账户;1%;20年期分解表;22;金钱柜 趸缴与期缴产品区别;★豁免保险费——;产品说明;双重保障安全;金账户 ——业内率先推出专属账户！;双重返还 每年返还首年保费的1%，投保即返还，20年返还21次；每5年返还有效保额的25%，满足灵活回报需求 保额分红 　分红基数高，全差分红，使得客户利益更大化，充分体现保额分红的优势 双重红利 享受持续年度红利，保单结束时 外加一笔丰厚的终了红利 持续增值 由经验丰富的专业理财团队进行 资金运作，保证资金的持续增值 ;多倍保障 保障密码1122，保障会长大 疾病身故给付所交保险费１.１倍+分红利益 意外身故给付所交保险费２.２倍+分红利益 双重豁免 豁免被保险人全残之日起的续期保险费，投保人身故之日起的续期保险费，创新领先，倍显人性关怀 安全稳健 抵御通货膨胀，保全资产，稳健增值 悉心规划 账户领取实现教育金、养老金等各种人生规划功能; 关爱年金每年返还１%，生存保险金年均返还5%，所以年收益６% （生存保险金的返还中已包含本金，25%并非收益率；关爱年金返还基数为保费，生存保险金返还基数为有效保额，计算基数不同） 保费直接进入累积生息账户（关爱年金和生存保险金进入账户） 活期存款，定期收益（在金账户功能描述时避免出现此类和银行用语高度相关的词语，不符合监管规定） 累积生息利率是月利率（累积生息利率是按月公布，按月复利计息，所公布的为折算后的年化利率，并非真实月利率，不可混淆） 期满后还有一笔满期保险金（满期除最后一次关爱年金、生存年金及终了红利外，再无本金返还） 账户每年可免费领取（账户每个自然年度只可领取一次，需由被保险人到公司办理保全手续领取） 随时领取都有终了红利（从账户中领取部分金额时并无终了红利，只有退保或满期或被保险人身故情况下才有终了红利返还，并且期缴产品在前几年缴费期退保并无终了红利） 疾病和意外身故为有效保额的1.1倍和2.2倍（为所交保费的1.1倍和2.2倍+累计红利保额的现金价值+终了红利） 缴费结束就可以连本带息取出来（避免长险短卖） 如果续期缴费缴不出，可以减保少交钱（减保即部分退保，仅退还现金价值）;产品说明;一、险种代码：650，为便于核心系统处理，分为以下子代码 注：银保通出单险种代码只需填写650，手工出单必须分缴费期限填。 二、投保范围： 1、被保险人年龄在交完保费时，年龄不得超过70岁； 2、被保险人及投保人为高危职业（具体见条款）者不得投保该保险。 注：被保险人年龄上限趸缴、 5年缴、10年缴是60岁； 被保险人年龄上限15年缴是55岁； 被保险人年龄上限20年缴是50岁。 ;三、保额累计 1、被保险人意外危险保额累计=首年所缴保费*1.1+与其他有意外责任的险种累积 2、被保险人寿险危险保额累计=首年所缴保费*0.1+与其他有寿险责任的险种累积 3、同一被保险人累计意外风险保额大于150万需要人工核保，即需要生存调查、财务调查、健康问卷（同个险投保书中的??康问卷），达到临分标准（累计意外风险保额450万