微贷行业报告要点.docxVIP

中国小微贷款行业调研分析一、 小微贷款行业宏观环境分析1.1 微贷行业发展背景：金融市场以大众为主，银行仅覆盖大客户根据波士顿咨询全球财富统计库数据，财富水平较低（金融资产少于10万美元）的家庭占内地家庭总数的94%，这一比例在美国仅有49%，在香港地区仅为42%，在日本甚至不到15%。这说明中国市场的主体主要是大众型客户，他们代表了大部分金融需求，但实际情况是这些客户往往缺乏金融服务，尤其是在消费信贷这方面，因为缺乏有效的抵押物和完善的银行信用记录，他们很难获得贷款。在当前市场中，银行的主要客户群体仍以大型企业为主。根据西南财经大学中国家庭金融与研究中心的《中国小微企业调研报告》显示,在中国5,600万小微企业和个体工商户中，有借债的小微企业和个体工商户占到三分之一左右，但真正从银行获得贷款的仅11.9%。如果进一步分析主要银行年报披露的小微贷款信息，我们不难发现,除民生银行外，大部分国有银行及股份制银行小微企业贷款的户均余额均在300-500万元人民币之间，个别银行的小微户均余额甚至超过1,000万元人民币，也就是说银行关注的仍是规模较大的小企业，而非真正的小微企业和个体工商户。同时银行对个人消费市场重视程度较低，因为个人消费贷款往往综合收益低，加之目前中国信用体系不完全，相关的法律法规也不健全，故大多数银行无抵押个人消费贷款主要针对国内的发达城市居民，对申请者的职业和收入也有