第五章_教育投资规划分析.ppt

期末论文：大学生应如何理财 论文成绩即为期末考试成绩 内容：结合自己的实际情况和理解，分析讨论当代大学生应如何进行理财。 题目：自拟（例如：大学生理财投资探讨） 字数要求：1500字以上 格式要求：打印（正文小四号）或用方格稿纸 交卷日期：下周课后 注意：文首写清专业、学号、姓名 安徽省濉溪县一名普通农民王传永2004年的“收支清单” 教育费用日益成为农村家庭的沉重负担 中国子女教育费用支出接近家庭总收入的1/3 中国社会科学院发布的《2006年经济、社会蓝皮书》显示，现在上学贵已成为新的民生问题。 零点调查公司对全国4128名城乡居民进行的随机调查显示，中国家庭子女教育的支出比重已接近家庭总收入的1／3。2004年10月~2005年10月一年的时间里，有正在上学或上幼儿园子女的家庭，用于子女的教育总费用平均为3522.1元，约占全家年收入的30.2％。 调查还表明，相对于城市和小城镇，农村家庭教育负担越来越重。农村家庭每年用在子女身上的教育花费虽不到城市家庭的一半，但占家庭总收入的比重却是最高的——已达到32.6％。另外，对比前两年的同题调查，农村家庭单个子女教育支出年增长率已连续两年超过20％。 养孩子要花48万元！ 调查显示, 0～16岁孩子的直接经济总成本达到25万元左右，如估算到子女上高等院校，家庭支出则高达48万元，这个数字还未将亲朋好友、社会资助及学校免费等的5～6万元统计在内。 如加上孕产期的人均13000元支出，以及孩子从孕育到成长过程中父母因误工、减少流动、升迁等自身发展损失的间接经济成本，这一数字将更为惊人。 在孩子的总经济成本中，教育成本仅低于饮食营养费，占子女费用的平均比重为21%。但是自子女读高中起，教育费用在子女总支出中的比重超过饮食费用，这一比重在高中阶段为34%，大学阶段则为41%。而且学前教育的花费也显著高于义务教育阶段，幼插班的年学杂费人均为4600元，占子女总支出的比重为30%。有少数家庭还支出了高额的择校费与赞助费。 我国全面免除城市与农村义务教育阶段学生学杂费 第二节 教育规划的步骤 确立子女培养目标 教育投资规划步骤 子女教育投资规划的原则 教育投资规划的方式 一、确立子女培养目标 子女教育是一项长期而且复杂的事情，在很多家庭，子女还没出生就已经制定了很多计划。但是往往实际情况是看到别人学什么，然后就安排子女学什么，宁缺勿滥，最终使得子女没有学到实质的内容，甚至造成逆反心理，最关键的是摇摆不定、朝令夕改的计划并没有为子女带来可能会影响其一生的良好学习习惯和学习体系。 因此，根据子女的兴趣爱好合实际情况，确定适合子女发展的目标，然后按照这个设定的目标进行财务规划，做到有备无患，并能有针对性的引导子女朝着这个既定方向发展，这才是正确的做法 子女教育规划流程图 二、教育投资规划步骤 设定投资目标： 　　计算子女教育基金缺口 　?? ?设定投资期间 　　设定期望报酬率。 规划投资组合： 　　了解自己的风险承受度 　　设定投资组合。 执行与定期检讨： 　　坚持子女教育基金计划 　　坚持专款专用 　　定期做调整。 留学国家 费用(元/年) 美国 25万 加拿大 12万 法国 9万 英国 17万 澳大利亚 15万 新西兰 8万 日本 15万 目前主要留学国家的留学费用一览表 教育金计算器 /tools/jiaoyujin.html 重点1: 开始规划的子女年龄(或准备累积期间) 开始规划的子女年龄(或准备累积的期间)愈早(长),时间复利的收益就愈好,没有时间弹性,没有费用弹性是子女教育金的两大特色.学校开学,就是要钱,面对高学费的挑战,时间会是你最好的朋友.愈早开始,计划愈容易成功. 例: 每月投入1000元子女教育金产生的效果 开始规划的年龄 高等教育金累积期间 平均报酬率 4% 孩子出生起 18年 31.7万 学龄前教育结束 12年 18.5万 假设每个子女每年大学教育费用为1万元 重点2: 理财工具的选择 子女教育投资规划目标重点在于拥有足够的学费。因此关键在于资产配置，资产配置得当，子女教育费便可放心。目前累积子女教育金的理财工具包括了蓝筹股票、债券/债券基金、银行定存、房地产及保险等等，理想的资产组合与配置也因人而异。 三、子女教育规划的原则 1．协调发展需求原则，注意与子女沟通 2．规划尽早进行 3．灵活宽松，具有前瞻性 4．充分利用定期定额计划 5．切忌孤注一捣地进行子女教育投资 6．与其他理财规划相匹配 四、教育投资规划的方式 一次性投资 期初估算费用，一次性留足，但难以应付变化 按月定额存钱 计划性强，但灵活性不足 鼓励子女自行理财 如开立子女帐户，将压岁钱与零花钱存入 无计划，有钱多花，没钱不花 第三节 教育投资规划工具 传统的教育投资工