大小万能险、无忧豁免险及特殊人群投保规则技术分析.pptVIP

核保月度报告（2014年12月份） 寿险总部核保核赔部 核保室 运营督导部 契约支持室 2015年8月 大小万能险、无忧豁免险投保规则 及特殊人群最高保额优化规则 * * 目录 智悦人生投保规则 智能星投保规则 聚财宝15投保规则 无忧豁免险种投保规则 特殊人群最高保额调整规则 * 智悦人生投保规则 一、一般规则 1、投保年龄： 智悦人生：18-60周岁； 智悦重疾：18-55周岁。 2、交费方式：年交； 3、风险保额： 智悦人生计1倍寿险风险保额； 智悦重疾计1倍重疾责任保额。 4、以下人群不得作为投保人： 年收入低于2万元者不得投保智悦人生。 5、被保险人职业规则： 从事一至四级职业者，无需职业加费； 从事五、六级职业者，需要进行职业加费。加费标准：5级职业者每千元危险保额/每年增加保障成本2元；6级职业者每千元危险保额/每年增加保障成本5元。 6、同一投保人为同一被保险人投保本险种仅限一件。 * 二、特殊规则 （一）平安智悦人生终身寿险（万能型）（840） 1．1、交费规则： 期交保费：约定每年支付的期交保险费不得低于4000元，超过4000元时，超过的部分必须为500元的整倍数； 追加保险费：约定期交保险费10000元（含）以上，方可追加保险费；每次交纳的追加保险费不低于1000元，并且为100元的整倍数；首期追加保费最高限额80万元； 1．2、保额规则： 最高基本保险金额与期交保费的倍数关系见右表； 期交保险费低于 10000 元时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的20 倍； 期交保险费大于10000 元（含）时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的5 倍，且不得低于20 万元。 1．3、附加险规则： 仅可以选择附加一年期附加险、智悦重疾（841）、无忧豁免A15（845）、无忧豁免B加（846）、无忧豁免C加（847）、守护一生07（918）； (注：918附加于840时，保额不超过主险保额的4倍） 本险种与智悦重疾保额比例为1：1时，不得附加无忧豁免C加（847）。 智悦人生投保规则 * 二、特殊规则 （一）平安智悦人生终身寿险（万能型）（840） 1．4、保额调整： 累计交费未满10年的，缓交期间主险、附加重疾险的基本保额自动降低： 缓交一期期交保险费的，主险、附加重疾险的基本保险金额减少为投保时约定的基本保险金额的75%；连续缓交两期及以上期交保险费的，主险、附加重疾险的基本保险金额减少为投保时约定的基本保险金额的25%； 缓交一期期交保险费的，补交欠交的期交保险费后基本保险金额恢复至投保时约定的基本保险金额；缓交两期及以上的，补齐缓交保险费后，需进行健康告知，经公司审核同意后才能恢复； 保费缓交期间，新契约投保意外伤害、住院医疗险或其它有效保单上新增（加保）意外伤害、住院医疗险时，其倍数关系参照减少后寿险风险保额、重疾责任保额； 若“投保时约定的基本保险金额”因其它原因（非缓交保费）而发生变更的，则缓交保费而致基本保险金额减少，或补交保费恢复基本保险金额时，均以变更后的基本保险金额为准。 智悦人生投保规则 * 二、特殊规则 （二）平安附加智悦人生提前给付重大疾病保险（841） 仅可以附加于平安智悦人生终身寿险（万能型）（840），且不得超过对应主险的基本保险金额； 基本保险金额不得低于1万元； 首期扣除初始费用后的保险费（包括年交保险费和追加保险费）须满足以下要求：年交方式下，扣除初始费用后的保险费大于等于按照投保时危险保额和年龄计算的主附险17个月的保障成本（包括一年期扣保障成本的险种）。 智悦人生投保规则 附表：险种基本信息一览表 序号 险种名称 简称 代码 投保年龄 保额调整 是否小交别 自垫功能 1 平安智悦人生终身寿险（万能型） 智悦人生 840 18-60周岁 有 否 无 2 平安附加智悦人生提前给付重大疾病保险 智悦重疾 841 18-55周岁 有 否 无 * 目录 智悦人生投保规则 智能星投保规则 聚财宝15投保规则 无忧豁免险种投保规则 特殊人群最高保额调整规则 * 一、一般规则 1、投保年龄： 智能星：0-17周岁； 智能星重疾：0-55周岁。 2、风险保额： 智能星：被保险人18周岁时，不计风险保额；被保险人≥18周岁时，计1倍寿险风险保额； 智能星重疾：计1倍重疾责任保额。 3、同一投保人为同一被保险人投保本险种仅限一件。 智能星投保规则 * 二、投保规则 （一）平安智能星终身寿险（万能型）（842） 1．1、交费规则： 期交保费：约定每年支付的期交保费不得低于4000元，超过4000元时，超过的部分必须为500元的整数倍；仅开放年交，不支持小缴别； 期交保险费缓交：最低交10年；否则，给予两年缓交期，缓交期满仍未交费，保单失效。 1．2、