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* Page?* Page?* Page?* 投资基础知识培训 成都思源经纪项目六部 二O一三年八月 一、投资概述 二、为什么要投资？ 三、主要的投资渠道有哪些？ 四、商业地产投资 五、相关名词解释 目录 一、投资理财概述 什么是投资 为什么要投资理财 投资理财中要考虑的因素 1 、什么是投资？ ?投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。 投资的首要是保本，先要保值，再谈升值。 获得资产增值 保证资金安全 御防意外 保证老有所养 子女成长教育准备 2、为什么要投资理财？ 存银行 买卖股票 买卖债券 保险 房地产 期货 做买卖，经营企业等 3、投资渠道 3.1）存银行 2013年1月各大银行最新存款利率统计表 银行 一年定期利率 二年定期利率 三年定期利率 五年定期利率 基准利率 3.00% 3.750% 4.250% 4.750% 中国银行 3.25% 3.750% 4.250% 4.750% 建设银行 3.25% 3.750% 4.250% 4.750% 工商银行 3.25% 3.750% 4.250% 4.750% 农业银行 3.25% 3.750% 4.250% 4.750% 交通银行 3.25% 3.750% 4.250% 4.750% 光大银行 3.30% 3.750% 4.250% 4.750% 兴业银行 3.30% 3.750% 4.250% 4.750% 招商银行 3.30% 3.750% 4.250% 4.750% 2013年中国通胀率达到3.5%，通货膨胀至定期存款收益为负值，存钱投资为最蠢的投资渠道。 3.2）股票 A股的正式名称是人民币普通股票。它是由我同境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币认购和交易的普通股股票； B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中国公民，中国证监会规定的其他投资人。 股票的种类 3.2）股票 股票的风险把控 掌握必要的证券专业知识。 认清投资环境，把握投资时机。 确定合适的投资方式。 制定周详的资金运作计划。 正确选择投资对象。 总之，股市存在较大的风险，散户作为市场参与者的最弱群体，没有专业性和时间去运作，99%都处于亏损状态，真正盈利的都是专业机构和大股东； 3.3）债券 债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 相对于银行存款而言，上市国债具有高收益性，投资风险较低，但一般周期较长，等同于定期存款； 2011年国债发行的电子国债： 1年期的年利率为3.7%，最大发行额为60亿元；3年期的年利率为5.43%，最大发行额为150亿元；5年期的年利率为6.00%，最大发行额为90亿元 3.4）保险 保险不是专业理财产品，其功能主要还是保障； 保险是不管通货膨胀的，只关注当期的保险收入和理赔之差，这就是保险的利益所在。所以保险投资风险及收入均不可控； 3.5）期货 期货投资是指在期货市场上以获取价差为目的期货交易业务，又称为投机业务。 不以买卖实物为目的，而是利用期货价格波动，预测将来某时买进或卖出某种商品期货能够盈利，并在现时就从事这种商品期货买卖的行为叫期货投机。 期货投资的风险非常高，且要求专业眼光较强，不适用普通人群投资； 3.6）房地产 购房投资时代可分为三个阶段： 第一阶段：投资商铺阶段（2004-2006年） 以温州人买商铺而知名，现在商铺，尤其是分割的商铺投资回报率越来越低，投资后“三代养一铺”现象比比皆是，这个阶段的疯狂期已经过去了。 第二阶段：投资住宅阶段（2006-2010年） 自2006年后，投资住宅在2009年转让出去的都赚了大钱，但随着国家对住宅市场的调控，其再赚钱是比较困难的，因为： 一是住宅涨幅有限，处于下降通道，难转让获利。 二是住宅出租租金低，而且需要精装修并配家具。 三是有可能征收空置房产税，房多不住要交税。 所以，投资住宅再套利赚钱可能性不大，目前房地产投资市场已逐步进入“商业地产”阶段。 3.6）房地产 第三阶段：投资写字楼阶段（2011年后） 自2010年起，写字楼市场突然火爆，全国各地的租金大涨，出现几大特点： 1.普遍需求量上升。从北京、上海一线大城市到省会城市，直到地市级城市也都对写字楼有旺盛的需求。 2.租金上涨快。