风险与风险管理解析.pptx

汽车保险与理赔 汽车工程系 朱梦佳 就业方向：保险公司（平安 人保 太平洋 鑫安） 保险公估公司（泛华 民太安 ） 汽车保险与理赔 汽车保险 保险代理人 出单员 车险理赔 察勘员（非车险） 定损员 工资待遇：3000＋ 学习目的： 通过本章的学习了解风险的分类、风险管理的过程，掌握风险的概念、特征、风险因素、可保风险的条件以及风险管理与保险的关系。 第一节 风险与风险管理 《三国演义》第四十九回“七星坛诸葛祭风，三江口周瑜纵火”中讲到刘备，孙权抗曹，准备火烧曹军时，诸葛亮和周瑜之间有这样两句对话：瑜曰：人有旦夕祸福，岂能自保！孔明笑曰：“天有不测风云，人岂能料乎？” 对风险的感性认识 风险 危险 区别是什么？ (一)风险的含义 风险一般是指某一事件发生的不确定性。只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，那么该事件即存在着风险。从风险的一般含义可知，风险既可以指积极结果即盈利的不确定性，也可以指损失发生的不确定性。如投资股票有三种可能:赚钱、赔钱和不赚不赔。 这三种可能性都属于风险的不确定性范畴。然而，保险理论上的风险是指损失发生的不确定性，即保险标的发生损失的不确定性。这是从狭义角度界定风险的含义，单指损失，不包括收益。 （一）风险的概念 风险 风险因素 损失 风险事故 (二)风险的构成要素 1.风险因素 风险因素是指引起或增加某一特定风险事故发生机会或扩大其损失程度的原因或条件。 风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。 根据风险因素的性质不同，通常可将其分为实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。 (1)实质风险因素。 (2)道德风险因素。 (3)心理风险因素 2.风险事故 风险事故也称“风险事件”，是指造成人身伤害或财产损失的偶然发生事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物，即风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。 3.损失 管理中，损失的含义是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失，而像精神打击、政治迫害等行为的结果一般不能视为损失。 在保险实务中，通常将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失（额外费用损失、收入损失、责任损失）。 风险因素、风险事故及损失之间的关系？ 2017-4-11 14 风险 风险因素 风险事故 损 失 物质风险因素 道德风险因素 心理风险因素 财 产 人 身 自己的 他人的 他人的 自己的 实质损失 经济损失 财产的毁损灭失 人身伤害 资产损失 收益减少 费用增加 财产风险 责任风险 人身风险 风险 (三)风险的特征 1.风险的客观性 2.风险的普遍性 3.风险的不确定性 4.风险的可测定性 5.风险的发展性 是一件发生在前苏联统治下乌克兰境内切尔诺贝利核电站的核子反应堆事故。该事故被认为是历史上最严重的核电事故，也是首例被国际核事件分级表评为第七级事件的特大事故（目前为止第二例为2011年3月11日发生于日本福岛县的福岛第一核电站事故）。 1986年4月26日凌晨1点23分（UTC+3），乌克兰普里皮亚季邻近的切尔诺贝利核电厂的第四号反应堆发生了爆炸。连续的爆炸引发了大火并散发出大量高能辐射物质到大气层中，这些辐射尘涵盖了大面积区域。这次灾难所释放出的辐射线剂量是二战时期爆炸于广岛的原子弹的400倍以上。 切尔诺贝利事故 1．按引发的结果分类 ﹡纯粹风险指那些只有损失机会而没有获利可能的风险，结果只有“损失”和“无损失”两种。 ﹡投机风险指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。 （四）风险的分类 ﹡静态风险是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。 ﹡动态风险是由于人类社会活动而产生的各种风险。 2、按产生风险的环境进行的分类 3．按风险所涉及和影响的范围划分 ﹡基本风险是指特定的社会个体所不能控制或预防的风险，它是由非个人的、或是个人不能阻止的因素所引起的风险，涉及范围通常较大。 ﹡特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风险，它通常由特定的因素引起，是由个人或家庭、企业来承担损失的风险。 4．按风险损害的对象可分 ﹡财产风险指财产风险是指导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风险。财产损失通常包括财产的直接损失和间接损失两个方面 ﹡人身风险是指人们因生、老、病、死、残等原因而导致经济损失的风险。(人身风险所致的损失一般有两种：一种是收入能力损失，一种是额外费用损失) ﹡责任风险指依法对他人所遭受人身伤害或财产损失应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任(个人或团体的疏忽或过失行为) ﹡信用风险指在经济交往中，因对方违约或不可抗力的发生，致使合同