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保险学原理
保险学课程体系构成
*理论部分:第1~4章(保险是什么以及运行原理)
*实务部分:第5~12章(保险经营各环节)
*市场部分:第13~21章(保险经营的外部环境)
保险业务构成
*人身保险
*财产保险
*再保险
保险市场
*保险主体:卖方、买方、中介
*保险客体:保险产品
第一章
保险历史回顾
保险历史回顾
本章主要内容
保险思想的萌芽
近代保险业的发展
现代保险制度的建立与发展
中国保险史
保险历史回顾
以时间为主线,可分为
原始(古代)保险思想萌芽(公元14世纪以前)
近代保险的发展(公元14~18世纪)
现代保险制度的形成与发展(公元18世纪~ )
保险历史回顾
原始保险阶段(公元14世纪之前)
保险思想起源于古巴比伦传至腓尼基再传入希腊
汉漠拉比法典(公元前2250年)
共同海损原则的确定(公元前916年)
船货抵押借款(冒险借款)
希腊社团组织
保险历史回顾
共同海损是海上保险的萌芽。公元前916年的罗地安海商法规定:
凡因减轻船只载重投弃入海的货物,如为全体利益而损失
的,须由全体分摊归还,即所谓共同海损基本原则。
保险历史回顾
近代保险的产生和发展(公元14 ~ 18世纪)
真正意义上的保险是近代资本主义商品经济的产物,并随
近代资本主义商品经济的发展而逐步发展起来。在近代保险
制度的形成过程中,海上保险先于陆上保险,财产保险先于
人身保险。责任保险和信用保险,是随资本主义国家法律体
系的完善和信用经济发展而产生并发展的。
保险历史回顾
近代保险的产生和发展
海上保险
火灾保险(1666年9月5日伦敦大火)
Guild制度
保险历史回顾
值得一提的历史经典事例
1347年,由热那亚商人乔治?勒克维伦出立了现存世界上
第一张保险单(Policy)
善于经商的伦巴蒂商人
1683年爱德华?劳埃德开设的小咖啡馆成为今天世界上
最大的个人保险组织,先后出版的刊物是:《劳埃德新
闻》、《劳合社动态》, 《劳合社动态》是除《伦敦公
报》外,英国历史最悠久的报纸。
保险历史回顾
1666年9月5日,伦敦的一场大火“烧”出了巴蓬的火险营
业所,是凤凰火灾保险公司的前身(1705年)。巴蓬的“差
别化费率”为他赢得“现代保险之父”的称号
1551年德国纽伦堡市的“儿童强制保险”
17世纪中期的“佟蒂法”(1683,法国)/联合养老金保险
1748年,陶德森开始研究年金问题,1756年发表著作
1661年英国数学家格兰特发表了关于生命表构想的论文
1693年爱德华?哈雷的生命表(1687~1691,德国勃莱斯洛市)
保险历史回顾
现代保险制度的形成与发展(公元18世纪~)
18世纪,是近代保险与现代保险的分界线,是现代保险制度产生、形成的时期。
18世纪40 ~ 50年代,辛普森制成费率表
詹姆斯?道德逊的自然保费和均衡保险费理论
1762年英国公平人寿保险公司成立
1774年英国颁布《1774年英国人寿保险法》
保险历史回顾
与近代保险相比,现代保险的显著变化是:
保险经营主体的大量出现并走向现代化
保险业表现出随着社会经济的发展而发展的特点
承保范围与保险责任的扩大
保险经营技术和经营手段的科学化
保险历史回顾
结论(1)
原始社会和奴隶社会,都不具备形成保险补偿制度的经济基础。
封建社会,商业性保险仅局限于海上保险。
资本主义社会,财富被“大量”创造并高度集中,促使保险迅速发展。
结论(2)
保险制度形成的前提条件:自然灾害、意外事故的客观存在
保险制度形成的可能条件:剩余产品的出现,后备物质或基金的形成
保险制度形成的理论条件:以生命表诞生为代表的理论基础
保险历史回顾
中国保险的出现及其发展
中国古代几种典型的仓储制度
中国古代商业保险的萌芽
中国民族保险业的诞生与兴起
社会主义保险业的建立与发展
保险历史回顾
古代中国几种典型的仓储制度
委积:周朝发起的一种仓储制度,具有平时的扶助+灾时的救助的作用,政府行为
常平仓:起源于汉朝,具有保障救济和平抑粮价的作用,财政出资
义仓:源于汉代,由官方组织,民间自行出资与管理,官方敛财之嫌
广惠仓:主要集中于宋朝,由官府赋税出资,主要用于平时的扶助,体现大同理想
中国古代商业保险的萌芽
保障盐运的做法(1879年,四川总督丁葆桢)
建立海外保障基金(公元前1000年,以色列所罗门国王)
“麻乡约”的责任赔偿制度(1852年陈鸿仁首创客运/1860年货运/1866年邮政/19世纪后期淡出)
镖局以及镖局责任赔偿制度(15世纪永乐年间持续到民国初期)
保险历史回顾
中国民族保险业的诞生与兴起
西方保险开始传入中国
西方现代保险思想在中国的传播
中国民族保险业的出现与发展
外国保险商在中国的特点
凭借政治特权扩张业务领域
利用买办招揽业务
业务上逐步渗透
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