第三章金融机构体系解决方案.pptx

第三章 金融机构体系 第一节 金融机构体系概述 一、金融机构体系的含义及类别 含义:指专门从事货币信用活动的中介组织。一国金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间形成的关系。 类别: 银行 非银行金融机构 银行是对经营货币和信用业务的金融机构的总称。 按不同的标准划分，银行可分为不同的类型。 按职能不同划分为，中央银行、商业银行、专业银行； 按银行业务的地域划分，可分为全国性银行和地方性银行； 按资本来源划分，可分为股份制银行、合资银行、独资银行。 非银行金融机构主要有保险公司、证券公司、信托投资公司、租赁公司、财务公司、金融公司等。 非银行金融机构与银行金融机构的主要区别在于： 1、资金来源和运用不同。 2、信用创造功能不同。 3、监管方式和程度不同。 4、地位和职能不同。 如果按金融机构资金的来源划分，可将金融机构分为存款性金融机构和非存款性金融机构。存款性金融机构主要靠吸收各类存款作为资金来源的金融机构，包括商业银行、储蓄机构、信用合作社等。非存款性金融机构是指以接受资金所有者根据契约规定缴纳的非存款性资金为主要来源的金融机构，包括保险公司、投资银行、养老基金、金融公司等。 二、金融机构的特征 金融机构能够充当真正的信用中介，分散风险，降低交易成本，提供支付机制和流动性 金融机构又是特殊的企业。 特殊性主要表现以下方面： 特殊的经营对象与经营内容 特殊的经营关系与经营原则。 特殊的经营方式。 特殊的经营风险。 金融机构体系庞大复杂。 金融机构要接受金融监管。 金融机构在承担法律责任方面的特点表现为，金融机构未依法协助行政机关实施行政强制的，由金融业监督管理机构责令其改正，并对直接负责主管人员和其他直接责任人员依法给予处分 三、金融机构的功能 1、提供支付结算服务。 2、融通资金。 3、降低交易成本并提供金融便利。 4、改善信息不对称。 5、风险转移与管理。 第二节 西方金融机构体系 一国的金融制度一般包括三大要素，即金融机构、金融市场和金融工具。 金融机构是指经营货币资金的各种金融组织。 金融市场是金融机构和其他经济主体从事金融活动的场所和领域。 金融工具则是表明债权债务关系，并能证明金融交易金额、期限和价格的书面文件。 金融机构是金融市场上的主体，而金融工具是金融机构进行金融活动的手段，对金融工具的交易构成了金融市场的主要内容 一、美国金融机构体系 美国联邦储备系统是根据1913年《联邦储备法》建立，由三级金融机构所组成： 1、联邦储备委员会。最高决策机构，有权独立制定和执行货币政策。 2、联邦储备银行。美国将全国划分为12个联邦储备区，在每一个储备区内设立一家联邦储备银行，作为该储备区的中央银行. 3、会员银行。根据《联邦储备法》的规定，所有向联邦政府注册的商业银行（即国民银行）必须参加美国联邦储备系统。向州政府注册的州银行可自由选择是否加入联邦储备系统。 美国的商业银行可分为两大类： 国民银行，即根据1863年《国民银行法》向联邦政府注册的商业银行； 根据各州的银行立法向各州政府注册的商业银行，一般称之为州立银行。这类银行一般规模不大。 商业银行以外的为私人服务的金融机构主要有储蓄信贷机构，他们主要是通过吸收长期性储蓄存款来获取资金，并将其运用于较长期的私人住宅抵押贷款上。包括：储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用合作社及人寿保险公司。 商业银行以外的为企业服务的金融机构主要包括销售金融公司、商业金融公司、投资银行、商业票据所、证券经纪人、证券交易所和信托机构等。 销售金融公司主要是对消费者、批发商和零售商发放贷款。 商业金融公司则是按一定的折扣购买企业的应收帐款。投 资银行主要是包销公司及政府证券。 商业票据所负责推销企业的短期证券。证券交易所主要是为证券在二级市场上的交易流通提供一个场所。 其他类金融机构主要是指养老金基金和货币市场互助基金。 养老金基金的资产主要是公司股票。 货币市场互助基金（又称为共同基金），他们将小额储蓄者与投资者的资金汇集起来在货币市场上购买各种收益较高的金融资产，如国库券、大额可转让定期存单等，以获取较高的收益，然后将盈利按一定的比例分配给基金入股者。 美国的政府专业信贷机构主要有两大类： 向住宅购买者提供信贷的机构； 向农民和小企业提供信贷的机构。 此外，美国还建立了美国进出口银行，主要为美国对外贸易提供资金。 美国金融机构体系具有如下特点： 1、商业银行的双轨注册制度。 2、独特的单一银行制度。 3、银行持股公司的大量存在。 4、金融监管机构的多元化。 二、英国金融机构体系 英国的金融机构由两部分构成， 银行 其他金融机构 英格兰银行是其中央银行 英国的银行系统种类齐全，数量众多，按照英国最新分类，英国的银行主要包括零售性