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小额贷款公司商业计划书 目前，小额贷款公司已经通过审批，即将开业，本策划旨在快速树立公司品牌形象，保证公司信贷产品迅速推广，，建立公司核心竞争优势，逐步扩大市场占有率。 一、 目前的营销形势 (一) 市场形势 我们所服务的地区位于苏南经济发达地区，是新兴的国家级开发区，投资密度高，产业特设鲜明。辖区内中小企业超过5000家，拥有人口27万人。其中农业人口占一半左右，拥有农户达6万户。根据调查，上述目标客户中，中小微企业贷款需求达83%，个人贷款需求超过30%，其中农户贷款需求达36%，而目前银行、信用社、农村商业银行等贷款覆盖率不足三分之一，因而中小信贷产品具有广阔的市场空间。 （二）产品形势 通过对本区域市场的产品调查，主要金融机构的贷款产品如下： 1、工商银行——个人小额贷款，它是中国工商银行向客户发放的用于合法经营活动所需小额、短期资金周转的人民币贷款。 （1）条款优势： 1）个人小额贷款以信用或保证担保方式发放，无需抵质押，灵活方便。担保方式可采用自然人担保、经营商户联保或担保公司担保等形式。 2）贷款金额：单户贷款金额最高50万元，其中以信用方式贷款的单户贷款金额最高20万元。 （2）条款劣势：该产品贷款期限相对我们公司来说比较短，期限一般为3-6个月。 2、江苏银行——个人经营贷款，是江苏银行向个人发放的用于合法投资经营活动的资金周转需要的个人贷款。 （1）条款优势： 1）门槛低，有融资需求的中小企业主和个体经营者均可申请。 2）额度高，根据借款人还款能力和抵押物价值以及经营的实际需要核定贷款额度，充分满足经营发展的资金需求。 3）期限长，一般不超过3年，视客户资质情况综合确定。 4）还款灵活，多种还款方式自由选择，全面满足客户理财需要。 （2）条款劣势：办理这个贷款业务，是需要抵押物的，可接受的抵押物包括住房、写字楼、别墅（含独栋别墅）、商住两用房、首层临街商铺、标准化厂房等。 3、江南银行——个人生产经营授信额度贷款，它是江南银行指对城乡自然人发放的用于合法生产经营所需的流动资金人民币贷款。? （1）条款优势： 1）一次核定、循环使用——借款人可根据资金需求状况，合理安排资金使用时间，降低资金占用成本； 2）贷款额度灵活——根据借款人资质、担保状况及资金需求状况，灵活确定贷款额度，满足借款人不同的资金需求；贷款金额最高可达抵押物价值的70%； 3）贷款期限长——贷款期限最长可达8年； 4）还款方式灵活多样——提供一次到期还本、按月供款、按季供款等多种还款方式。 （2）条款劣势： 办理效率与我公司相比要低得多，该银行的贷款审批一般在5个工作日完成，我公司最快放款时间是3天之内。 4、农业银行---个人助业贷款，它是农业银行向借款人发放的、用于合法经营的人民币贷款业务。 （1）条款优势： 1）贷款对象广泛---从事合法经营活动的自然人，包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合法企业合伙人和非法人资格私营企业的承包或承租人等。 2）贷款额度高——单户最高可获得500万元贷款额度。 3）方式灵活，多种选择——信用贷款额度、保证贷款额度、抵押贷款额度、质押贷款额度。 4）可采用自助方式，自己放款、还款，轻松自主。 （2）条款劣势：贷款业务流程多，比较繁琐。 5、交通银行———个人短期经营性贷款，它是交通银行向借款人发放的用于短期流动性或周转性资金等需要的人民币贷款。 （1）条款优势： 1）贷款额度：原则上不超过1000万元，且不超过生产经营所需流动资金的70% 2）贷款期限：不超过1年 3）贷款利率：在中国人民银行规定的基准利率基础上，按照监管部门相关规定执行。 4）还款方式：根据借款人实际需求，结合其还款能力、信用记录、经营周期等情况与借款人协商确定还款方式。等额本息、等额本金、一次利随本清、一次还本分次付息。 存在问题：多数信贷产品与实际需求不吻合，客户需要的贷款额度较高，小额贷款额度不能满足商户需求；从客户资源方面来看，各个行业的需求不均匀，即使存在市场，也有不需要贷款的。 （三）竞争形势 我们的竞争对手主要包括商业银行、从事民间借贷业务的投资担保公司、小额贷款公司、典当行以及民间地下钱庄。本区域共有各商业银行12家，包括中农工建四大行及交通银行、民生银行、招商银行、中信银行、邮储银行、江苏银行、南京银行、江南银行等，小额贷款公司5家，各种投资担保公司4家，典当行1家。根据他们的产品和服务分析，我们主要竞争对手是邮储银行、江南农村商业银行、农业银行以及所有区域内的小额贷款公司、投资担保公司的竞争对手主要是采用P2P模式的宜信。 （四）营销渠道形势 目前贷款产品的主要销售渠道是经营网点和网站，各商业银行小微信贷产品大都采用以网站销售为主，而宜信主要销售模式是网站和电话营销。因为销售和审批成本原因，我们的主要销售渠