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学生 成人 意外保险知识讲座 主讲人：A民 2015.8 人生风险论 死 生 疾病 意外 它杀 胚胎 呱呱坠地 上学读书 成功立业 气息奄奄 （按保险标的划分） 保 险 人身保险 意外伤害保险 （按承保对象分） 人寿保险 健康保险 疾病保险 医疗保险 失能收入保险 长期护理保险 财产保险 商铺财产保险 家庭财产保险 企业财产保险 责任保险 雇主责任保险 车辆责任保险 公众责任保险 建筑工程保险 信用保险 团体人身意外伤害保险 个人人身意外伤害保险 特种意外伤害保险 意外伤害保险 这一险别的概念中包含两个内容，即意外、伤害。我们分别来理解。伤害是指死亡或残疾，由致害物、侵害对象和侵害事实三个要素共同构成，三者缺一不可。? 一、意外 1、定义： 《意外伤害保险》中所称的“意外”并非人们在日常生活中通常所理解的含义（如，意外妊娠、猝死）。按《保险学》的解释，所谓的“意外”是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。 2、特征（“意外”的理解）： （1）外来的，即是外来的或外界原因的造成的事故；这是指造成伤害的致害物 例如：台风、海啸、地震使房屋倒塌，石头滚坡、车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等 （2）非本意的，必须是不可预料的意外事故，而不是故意制造的事故； 例如：被烧被烫、切菜时不小心切了手，看飞机坠落被惊吓（神经）这是侵害对象 （3）突发的，即必须是突然发生且在瞬间完成的，而不是日积月累形成。 例如，被吓傻，危险品突然爆炸，触电、山石飞来致身体某部位受到伤害。这是侵害事实 （4）非疾病的。即伤害必须是疾病以外的原因造成的。 上面这四点只有同时具备才属于“意外” 如脑溢血发作不省人事，猝死 意外伤害保险 二、“意外险” （一）、定义： 狭义地说，意外险是人身意外伤害保险的简称。 按保险学的解释，意外险是指被保人在保险有效期间内，遭受没有预见到或违背被保人意愿的外来突发且剧烈的意外伤害事故。并以此意外伤害事故为单独且直接原因导致的伤残及死亡，由保险公司给付保险金的保险。 简单的理解，意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。 （总结：由其定义可见）意外伤害保险包含以下三层含义：第一，意外事故的发生是首要条件，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的。 ；第二，被保险人遭受意外事故导致死亡或残疾的结果；第三，意外事故的发生与被保险人死亡或残疾的结果之间存在内在的必然联系，即前者是后者的直接原因或近因。 意外伤害保险 （二）、意外伤害保险的类别 自愿意外伤害保险 强制意外伤害保险 如，车辆交强险、火车保险 （1）按实施方式分 （投保动因） （2）按承保风险分 普通意外伤害保险 特定意外伤害保险 （3）按险种结构分 单纯意外伤害保险 附加意外伤害保险 （4）按保险期限分 1年期意外伤害保险 极短期意外伤害保险 多年期意外伤害保险 （5）按承保对象分 团体人身意外伤害险 个人人身意外伤害险 （6）按是否出具保险单分）：出具意外伤害保险单、不出具意外伤害保险单 人身意外险，又称为意外伤害保险，也称人身意外伤害保险。是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量的身故或残疾保险金的一种保险。 人身意外伤害保险 三、人身意外 伤害保险险种 个人意外伤害保险 团体意外伤害保险 特种意外伤害保险 旅行意外伤害保险 交通事故意外伤害保险 电梯乘客意外伤害保险 机动车驾乘人员人身意外伤害保险 航空人身意外伤害保险 旅客人身意外伤害保险（火车、轮船） （1）保险金的给付 　　保险事故发生时，死亡保险金按约定保险金额给付；残废保险多按保险金额的一定百分比给付。 （2）保费计算基础 　　纯保险费是根据保险金额损失率计算的； 　　由其其职业、工种或从事的活动决定。 （3）保险期限 　　保险期较短，一般不超过一年。 （4）责任准备金