第三章保险的作用职能与分类.ppt

第三章 保险的职能、 作用与分类 2 本章内容提要 保险的职能 保险的作用 保险的分类 基 本 派 生 宏观经济 微观经济 保险性质 立法形式 实施方式 保险标的 风险转移层次 其他方式 3 本章学习目标 理解保险的基本职能和派生职能 阐述保险在微观经济和宏观经济中的作用 识别自愿保险和强制保险 区别共同保险和重复保险 解释定值保险和不定值保险 解释足额保险、不足额保险与超额保险 重点 难点 通过本章学习，你应该能够： 第一节 保险的职能 保险的职能：保险本身所具有的内在功能； 保险的基本职能：指保险在一切经济条件下均具有的职能； 保险的派生职能：指随着社会生产力的发展、社会经济制度的演进，从保险的基本职能中逐渐衍生出来的职能。 4 第一节 保险的职能 保险职能说 （一）单一职能论：经济补偿 （二）基本职能论：分摊损失和补偿损失 （三）二元职能论：补偿职能和给付职能 （四）多元职能论：基本职能和派生职能 5 6 第一节 保险的职能 保险 职能 基本职能 派生职能 补偿损失 分摊损失 融通资金 社会管理 7 （一）分摊损失 保险费 保险资金 风险单位或个人 风险单位或个人 风险单位或个人 : : 保险费 赔付或给付 保险是一种损失分摊机制 一、保险的基本职能 保险人 8 一、基本职能 （一）分摊损失 空间上 — 把参加保险的少数成员的损失平均分摊给全体投保人来承担。“千家万户帮一家” 时间上 — 通过预收分担金，在实际损失发生以后进行补偿 9 一生风险事故概率 风险事故 发生概率 受伤 1／3难产 1／6车祸 1／12心脏病突然发作 1／77在家中受伤 1／80受到致命武器的攻击 1／260死于心脏病 1／340 家中成员死于突发事件 1／700乳腺癌(女性) 1／10死于中风 1／1700死于突发事件 1／2900死于车祸 1／5000　　　　　　　　 风险事故 发生概率 染上爱滋病 1／5700被谋杀 1／1110死于怀孕或生产(女性) 1／4000自杀(女性) 1／20000 自杀(男性) 1／5000因坠落摔死 1／20000死于工伤 1／26000走路时被汽车撞死 1／40000死于火灾 1／50000溺水而死 1／50000受二手烟污染而死于肺癌 1／60000 被刺伤致死 1／60000 10 （二）补偿损失 将保险费集中起来建立保险基金，用于补偿约定事件发生而遭受到经济损失。 财产保险 — 补偿灾害事故所致的经济损失 人身保险 — 支付约定的保险金 责任保险 — 补偿被保险人依法应承担的对第三方的经济赔偿责任 分摊损失和补偿损失是手段和目的的统一 ，分摊损失是补偿损失的手段，补偿损失是保险的最终目的 11 二、保险的派生职能 （一）融通资金职能 是指保险人参与社会资金融通的职能。包括筹资和投资两个方面。 保险人收取保费建立保险基金是为了应对未来的风险损失，保费的收取和使用在时间上是不一致的，必然有一部分资金闲置，而资金是有时间价值的，保险人为追求自身利益最大化，要使其保值增值，必然要进行投资，随着保险基金规模的增大，保险投资成为全社会重要的机构投资者，表现为一种对社会有影响的职能。 12 社会保障管理：现代商业保险是社会保障体系的重要组成部分，是社会保障的很好的补充。 社会风险管理：保险积累了大量有关风险灾害资料、数据，储备了大量风险管理专家，其可为整个社会提供数据和智力支持与风险管理专业服务。 社会关系管理：灾害事故往往涉及多个经济主体，保险可减少社会摩擦，起到“社会润滑剂”的作用。 社会信用管理：保险坚守最大诚信原则，其产品以信用为基础，以法律作保障。它有利于改善和推动社会信用制度建设。 （二）社会管理 二、保险的派生职能 13 第二节 保险的作用 一、保险在微观