基础：现金规划(即货币时间价值)要点.pptVIP

个人理财 现金规划 第一节 现金规划的基本知识 现金的概念 现金规划的概念 现金规划的作用 持有现金的成本 一、现金的概念 ◆期限短 ◆流动性强 ◆易于转换成已知金额现金 ◆价值变动风险较小 支票帐户 储蓄帐户 货币市场帐户 其他短期投资工具…… 请同学们论述各自持有现金的原因 持有现金的原因 动机 含义 影响因素 交易动机 为维持日常生活需要而持有现金 收入水平、消费偏好 预防动机 为应付紧急情况而持有现金 1.风险承担能力 2.举债能力的强弱 3.对现金流量预测的准确性 投机动机 为把握投资机会获得较大受益而持有现金 1.投资机会 2.风险偏好 总而言之，持有现金是为了满足流动性的需要 二、现金规划的概念 现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的对日常的现金及现金等价物及短期融资活动进行管理和安排的过程。 现金规划的内容 现金收入预期（流入） 现金支出计划（流出） 现金流的规划 富人的的现金流模式 中产阶级的现金流模式 穷人的的现金流模式 三、现金规划的作用 现金规划中常犯的错误 动用储蓄或借款来支付当期费用 流动资产（现金、活期帐户）不足以支付流动性开支 由于冲动购物和使用信用卡导致过度消费 没有把闲置资金进行储蓄或投资 常犯的错误 第二节 货币的时间价值 人们常常说，现在的1元钱和1年后的1元钱其潜在经济价值是不相等的，前者要大于后者，原因在于现在的1元钱在1年之后，可以