我国《保险法》面临的障碍、成因和对策.pdfVIP

我罾‘保验法面辅的障碍、成因及对镱 险入的权利和义务；旄救费用的赂偿限额；保险资金运用限制过严。 其次，考察保险立法结构上的障碍。从横向看，表现在某些保险特别 法律、法规的欠缺：保险公估人制度；信用保险制度和保证保险制 发；对铃资保险公司的法德制度；缺乏保险特定领域憋法德、法巍； 缺乏再保险方面的专门法律、法规。从纵向餐，表现在缺乏保险法 律、法规吴俸搡馋实施缨刘。 在考察我国保险法实施面临的障碍巾，由于我国保险合同法实施 中的障褥，多与保险法立法幸内容不完善及瑟操作链规范的缺乏有 关，这在前面部分已有说明。因此，仅考察我圜保险业法实施中的障 碍：1、保险经营机构市场准入方薅：傈险的专妲经营原爱|j难以贯彻； 保险公司成立依法审批执行褥不完善。2、保险行为方面：保险市场 展业竞争无序现象突出；持权代瑷，商业保险强制实施；保险公司在 执幸亍条款、牧费比例、赔款支付比例等不尽槎网、随意性大。3、保 险代理业管理方面：对代理人的管理欠科学；保险代理在管理上存在 瀑演，绘一些施罪份子以可乘之桃；一些终资保险经纪公霹或钱表 处，变相参与保险代理业务。4、保险会计核算方面：形成保险行业 中特骞酶“泡沫”效益，鲞接影响保险会诗楔算酶爽实性。5、保险 公司内部控制制度不健全。 第二部分是对我国保险法现寰障礴形成报源的探析。裰源之一： 保险法赖以存在发展的经济基础不完善。保险业发展水平制约着整个 保险法律体系的立法和实施，而保险韭的发展是与整个我国宏观经济 ^改革大背景密不可分的。我国商业保险业是在计划经济体制正在向市 场经济体制过渡，市炀机制在有效配置资源方面还存在较大局限性中 发震起寒的，必然存在谗多不完罄。这主要表现在1、保险商场微观 需求主体：对商业保险的需求不足。社会保险对商业保险的不利影响 阕接减少了保险心理霈求，微蕊瓣求圭体有限麓经济支髓戆力壹接导 致了保险有效需求不足2、保险市场微观供给主体：经营方式粗放。 造成我陲保险公司经营褪放的因素包括：体制因素、市场因素、徽蕊 经济主体因素、保险企业管理因索。 ——?～塑．燕塞鳖隧塑爨塞墼髓 黎澡之22：缣鲶法矮每实壤黪浚蒋蓥戮不完罄。1、保验法立法 熬础不完善：保险波法指导思想陈旧；保险法律关策理论体系缺怒： 镙夔立法“法窭多心”2、糅酸法实撩蕊装簿基懿不蹇善：一蔑《僳 险法》实施的法律蠼论研究的缺乏；二是保险法实施中“人治大q：法 治”撬象豹存在。 糗滚之三： 稼烩法的宏观饿法然管相对薄弱。宏观般管机构缺 乏独立性和统一链；宏躐虢管力爨帮力度薄弱；依法益管黥重煮不瞬 臻；繁震煎管方式渣戆蒸羼。 根源之豳：保险法与社会文化思想方面的融合存在不小的裁鼯。 社会餐逮存在鹣法律塞识绦襄法治理念羞；藏鐾公众商鼗绦验意莰甄 的历史反思；我国公众法律意识低、法治观念差的历史反愿。 露三豁分是勰决我黧莲爨狳法》潞褥熬对案建议。懿垒窝竞饕我 国的保险市场，需要各方蔚的_拭同努力，采取各种相应的对策措施。 其中和强探险蒂璐戆法治建莰爨关键～环，保陵泰赣{筝受枣螽经济熬 鸯枫组成郝分，法剃化是其发鼹的内在必然燃求。 (一)尽快溯定’《稼险法》实藤露痢帮配套法瘫：脊充《髹爱 法》寒援囊戆巍容；黠予《保黢法》I睾l规定不够科学的，皮在实施细 则中蘑新作船台璨的解释；帝《建配套滚规 、 《二)彀投捺遘羲鬻德验法簿、镧度建设 (三)明确监管机装的法律责任，增强执法的严肃稳，强俄保陵 叠蔚菠营：六嘉趣疆露爨殓美簿天瑟瓣专盘嬉裂；建立僳验夔管人晏 资格考试制度；殿加强对保险监管行为的法律制约 匿)瓣大裸陵盘馥簿嚣力凄，遴过嚣遵疼帮戆甏懿，更葑建燕 范业务行为：尽快完成惫国保险行业协会的筹建工作，同时在群在三 家戳上保险经营巍构酶城市成立遮方经翡舒缝赣衾；遂?步宠蛰簿鼗 公熬霹辍黢竞争螺粼；建立镙险索赌救骣机构，熨好地维护被馓险人 的权盏；在一些巍争秩侉裙对较差酶泣务领域，积极捺括傈险公霉之 裁熟鼗合熬保 (五)加速保险中介机构的发糯，规范保险中介枞构的撇务杼 兔：羧禳辚遣条髂，获持保羧缀瑟人器擐除公绩入熬发攫；爨羧短业 篓堕!堡堕鎏!里些塑堕堡：堕璺墨堕堕 协会应担负起对保险中介人的培liIjfn教育职能；保险中介人的建立和 发展，应坚持公正性与独立性原则；保险中介机构应建立自律组织， 通过行业自律，规范保险中介行为，促进保险中介机构健康稳定发展 (六)对保险业务中一些普遍有争议问题积极加以探讨，尽可能 增强共识 (七)顺应保险市场发展趋势，在对外开放中既注意保护民族保 险业，又注意国际间立法的协调与发展 ——～塑!燕墼莲!整鳖塑塞登：壅鋈墨璧整 Abstract 一．The obstacles faced by China’s insurance law call be studied from two respe