保险养老的特点研究.ppt

单击此处编辑母版标题样式 单击此处编辑母版文本样式 第二级 第三级 第四级 第五级 标准普尔家庭资产象限图 例如： 家庭年收入：20万 男性 未婚 有房贷根据客户具体情况，专业家庭理财规划师提出以下建议： 项目 内容 金额 特点 重要性 备注 要的花钱 生活开支 2万 短期消费 ◎◎◎◎◎ 20万×10％=2万，用于正常生活费用 保命的钱 保险 2万 重疾意外保障，应对家庭突如其来的变故，以小博大 ◎◎◎◎◎ 由于客户为一单身男士，建议保命的钱控制在20万×10％=2万以内 ? 生钱的钱 高收益投资。房产，股票，基金，其他投资等 6万 重在收益 ◎◎◎ 20万×30％=6万 短期投资（银行短期理财） 6万 灵活多变，收益较低 ◎◎◎ 应对家庭成员的变动带来的理财，可转化为其他家庭成员的保险，养老，教育金等。 保值升值的钱 养老金，子女教育，信托等 2万 保本升值 ◎◎◎◎ 由于客户没有成家，建议只做养老规划，金额在20万×10％=2万。剩余金额用于短期投资，以确保家庭成员增加所需开支。待家庭成熟后再调整理财计划。 关于保险理财 永远记得一句话：理财不等于投资，理财是规划，正确顺序是风险规避，资产保值，投资收益。高回报必定高风险。 1.保险理财的特点 2.关于财产风险的例子 3.保险法与婚姻法、公司法、合同法、银行法 4.关于受益权、债权、继承权之间