理财规划师-保险规划解析.ppt

理财规划师—保险规划—第2章 学习目标 P2 1.能够根据客户的家庭信息，分析并确定客户家庭所面临的风险，使客户理解保险在家庭风险管理中的特殊功能。 2.能够根据客户的风险管理需求，结合其家庭的基本特征，制订出合适的保险规划方案。 3.能够根据保险规划方案，替客户选择合适的保险公司、投保时间及缴费方式，合理利用保单现金价值进行理财，并根据客户情况的变动及时调整保险方案。 本章重点 1.掌握保险在家庭理财规划中的功能 2.掌握人身保险的分类及规划 3.掌握财产保险的分类及规划 难点 1.人身保险费及保额的厘定 2.保险规划的实施与调整 第一节 分析客户保险需求 2.1.1保险在家庭理财规划中的功能 一般认为，保险具有分散风险、补偿损失等基本职 能，以及由此派生出的防灾防损、投资理财等功能，就 家庭理财这一角度而言，保险主要具有一下功能： 风险保障 储蓄功能 资产保护功能 融通资金功能 避税功能 （一）、企业可以合理合法地为员工投保进而达到避税的目的 （二）、保险是规避遗产税的有效工具 规避通货膨胀及利率风险功能 2.1.2人身保险产品介绍 一、人寿保险 （一）人寿保险的概念 人寿保险是以人的寿命为保险标的，以人的