华创易贷业务流程10.21讲课.pptxVIP

零售业务总部培训工作组 2014年10月21日 华创易贷 股票质押式回购业务 ——简介及流程解析 目 录 一、华创易贷业务简介 二、华创易贷业务四大重要细则 三、业务流程解析 四、营业部开展工作需要准备材料及注意事项 1、业务简介 2、业务要素 3、竞争优势 1、业务简介 简称“华创易贷”：是指符合条件的客户以所持有的标的证券质押，向华创证券融入资金，并约定期限支付利息、在未来返还资金、解除质押的交易。 融入方 资金需求方 (本公司客户） 融出方 资金借出方 （华创证券） 质押股票，获得流动资金 冻结股票，借出资金，到期解除质押并获得一定利息收益 2、业务要素 分类 华创易贷业务 担保形式 质押，不过户 融资期限 期限灵活，最长不超过一年 融资规模 5000元起，单只证券质押最高可融资1000万元 资金用途 取现、炒股、打新 融资效率 T日（初始交易日），T+1日到账 融资利率 日息约万分之3至万分之4.2 付息方式 6个月以内一次性利随本清；6个月以上按季付息 交易费用 交易费用低，主要包括交易经手、质押登记费。 交易经手费： A.上交所规定融入方客户在初始交易和补充质押时，按初始交易金额的0.01‰收取，起点5元，最高不超过100元； B.深交所规定按每笔初始交易和补充质押标的证券面值1‰收取，最高不超过100元。 质押登记费： A.质押登记股票：500万股以下（含）部分，按该部分 面值的1‰收取，超500万股的部分按该部分面值的 0.1‰收取，起点100元； B.基金、债券 ：500万份以下（含）部分按该部分面 值的0.5‰收取，超500万份的部分按该部分面值的 0.05‰收取，起点100元。 C.解除质押登记 - 免费 风险控制 单一标的证券质押数量不超过总流通股数的20%； 单一账户质押融资不超过华创证券净资本的3%（约5000万元）。 A. B. 3、业务竞争优势 1、办理门槛低：融资起点5000元起（证券账户资产1万元以上）； 2、折率高：创业板、中小板等各类股票质押比例高达65%； 3、速度快：标准化质押设计，T+1日资金到帐（普通证券账户办理）； 4、期限活：随借随还； 5、用途广：资金用途不限制（可以用于取现、炒股、打新等）； 6、操作便利：手续简单。 二、华创易贷业务四大重要细则 1、质押标的证券范围 2、融资利率分档 3、股票质押回购率分档 4、保护措施及注意要点 1、质押标的证券范围 在沪、深交易所上市交易证券，剔除以下证券： 限售股、B股； 交易所暂停或终止交易的股票； 交易所特别处理的股票、进入退市整理期的股票、股权激励限售股 ST 、*ST及未股改股票； 存在被司法冻结、已设定质押等权利瑕疵的股票； 中小企业私募债； 公司认为存在重大市场风险、流动性风险、信用风险的证券。 （2）、履约保障比例 A. 股票，预警线为140%，平仓线为125% ； B. 基金、企业债券，预警线为140%，平仓线为120% ； C. 国债，预警线为120%，平仓线为110% 4、保护措施及注意要点 （1）、计算公式 履约保障比例 ＝ 质押资产总市值 / 融资总负债（购回金额） * 100% （3）、标的证券质押价格 证券质押价格： 根据10日均价与上一交易日最新收盘价格孰低的原则确定。 补充质押： 只接受以券补券不接受现金形式 客户实际到账金额 = 质押股数 * 质押价格 * 质押率 – 费用 案例： 5月30日，A客户申请质押自己所持有的股票“银鸽投资”来获取流动性资金，共计169000股，那么可以贷得到多少钱呢？ 计算步骤： 1、通过交易软件确定质押价格： 最新收盘价为3.52元；10日均价为3.63元。 2、通过由投资顾问业务部提供的“华创易贷”质押率明细表，查询得到证券资产质押率，查询结果为 ： 银鸽投资 （ 600069）—— 易贷质押率为60% 3、根据公式试算融资金额： A客户得到的贷款金额 = 169000 × 3.52 × 60% = 35.6928（万元） ※ 实际上，客户拿到的钱会是经过我们取整处理以后金额，即为35万元整。 而第二天到账后，客户实际可取的金额又会低于这个数，因为扣除了相应的登记费和质押费，即 客户到账金额=350000-5（交易经手费）-169（质押登记费） =349826（元） 二者孰低 三、业务流程解析 1、业务办理整体流程框架 2、业务办理具体步骤 3、购回交易检查 4、违约处置 5、提前及延期购回付息方式 1、业务办理整体流程框架 办理及申请方式： 2、业务办理具体步骤 线上： 通过资金账号及密码登录 线下： 填写申