保险基础知识标准.ppt

4、为何需要保险 因为人生存在太多的风险而风险具有普遍性,亦即在任何时间,任何空间都可能发生 （1）、当事人： 保险人、投保人 （2）、关系人： 被保险人、受益人 （3）、辅助人： 代理人、经纪人、公估人 保险法第89条第2款规定 经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。 课程回顾 保险基础知识 自我介绍 保险的起源 风险的相关知识 什么是保险 人身保险 保险监管 课程大纲 任何事物的产生 必有其历史发展轨迹 4 一、保险的起源 依循人类文明的发展 贸易的互通有无 7 1、保险的起源 2、现代保险的形成与发展 海上保险、共同海损 ————世界上第一份保单 火灾保险 8 6 3、人寿保险的起源 1.欧洲:现代保险观念的摇篮 (1)古罗马:互助协会 (2)英国:友爱社 (3)德国:救济金库 (4)法国:相互救济会 2.中国: (1)谚语:积谷防饥 (2)长江商船:危险分散观念 保险源于风险的存在 5 二、风险 1、风险： 是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种事件发生的不确定性。 2、风险的特点 ? 风险存在的客观性 ? 风险存在的普遍性 ? 某一风险发生的偶然性 ? 大量风险发生的必然性 ? 风险的可变性 23 9 3、风险的种类 1.医学上的风险 2.环境上的风险 3.道德上的风险 10 4、风险的解决方法 1.独立解决 2.靠别人救济 3.集合多数人互助的力量解决 一人为众，众为一人。 风险的出现 是 保险产生的 前提 26 　1、保险： 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤残或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。 27 三、保险 投保人：缴纳保险费的人 保险人：承担保险责任的公司 被保险人：以寿命和身体为保险标的的人 2、保险的分类 按保险标的 的保障范围分： 财产保险 人身保险 29 3、人身保险的分类 人身保险 健康保险 人寿保险 意外伤害保险 生死合险 死亡保险 生存保险 定期 终身 疾病保险 医疗津贴保险 医疗费用保险 医疗费用津贴保险 意外伤害医疗保险 意外伤害 意外伤害残疾收入补偿 4、保险费的计算方式 （1）.自然保险费: 随着年龄增加而变化交费金额的保险费（适用于健康保险) （2）.平准保险费: 自交费开始至结束,完全相同金额的保险费（适用于人寿保险及伤害保险) 5、人寿保险费的构成 纯保费 危险保费 储蓄保费 保险费 附加费 （投保人交的钱） （业务费用的来源） （保险金的来源） （生存保险金的来源） （死亡保险金来源） 新单费用 管理费用 收费费用 保险费的计算基础 ? 预定死亡率 ? 预定利率 ? 预定费用率 36 寿险公司营运的原则 死差益（损） 利差益（损） 费差益（损） 死差：预定死亡率与实际死亡率之差 利差：预定利率与实际利率之差 费差：预定营业费用率与实际营业费用率之差 37 1、人身保险合同的概念： （1）、是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。 （2）、是以双方当事人约定，由投保方向保险人缴付保险费，保险人对于被保险人在合同规定的期限内约定保险事故发生，或生存到合同期满，依约定方式给付保险金的协议。 四、人身保险 31 2、人寿保险合同涉及的相关对象 保险人 保险公司 权利：收取保费的权利 义务：履行条款责任 投保人 义务：交纳保险费的义务 权利：保险事故发生前保险单的权利人 被保险人 仅限自然人 保险事故发生之标的 受益人 可为自然人与法人 保险事故发生后保险单的权利人 3、人身保险合同的基本原则 保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 补偿原则 32 保险利益： 指投保人对保险标的具有法律上承认的利益 作用：避免道德危险 本人 配偶、父母、子女 有抚养.扶养. 赡养关系 经被保险人本人同意 人身保险的保险利益 告知什么 所知应知 如何告知 询问回答告知 何时告知 投保、复效、危险变化、索赔 如实告知 保险公司可解除合同 如危险已发生也可不赔 可不退还所交保险费 不告知的结果 五、保险监管 保险监管机构 中国人民银行（98年10月前） 中国保险监督管理委员会（98年10月后）