銀行受理客戶以網路方式開立儲值支付帳戶作業範本總說明（草案）.docVIP

銀行受理客戶以網路方式開立儲值支付帳戶作業範本條文說明 條文內容 說明 第一條（依據） 為配合電子商務及網路交易代收代付服務之發展，規範銀行受理客戶以網路方式開立儲值支付帳戶之作業審核程序及其配套管理措施，特依據「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」第十二條第二項與第十三條第一項第二款規定及金融監督管理委員會102年5月3日金管銀票字第10240001360號函訂定本作業範本。 敘明本作業範本之法源依據。 第二條（定義） 本作業範本用詞定義如下： 一、網路交易代收代付服務：指獨立於商品或服務之交易雙方以外，由交易雙方委任，接受付款人（買方）將交易款項交付予銀行或提供該服務之網路平台業者（以下簡稱網路代收代付平台業者）於銀行所開立之專用存款帳戶內，並逐筆於付款人（買方）取得商品、獲得服務、一定天期屆滿或一定條件成就後，將該交易款項轉付予受款人（賣方）之服務。 二、銀行：指經主管機關同意辦理網路交易代收代付服務之銀行（含中華郵政股份有限公司）。 三、客戶：指接受銀行或與銀行合作之網路代收代付平台業者提供網路交易代收代付服務之自然人。 四、儲值支付帳戶：指銀行以網路方式受理客戶申請，爲客戶開立並提供網路交易代收代付服務使用之新臺幣活期存款帳戶。 五、實體帳戶：指除儲值支付帳戶外之活期性存款帳戶。 一、界定開立儲值支付帳戶所指交易服務之範圍與實體帳戶之區隔性。 二、明定辦理之銀行為經主管機關同意辦理網路交易代收代付服務之銀行（含中華郵政股份有限公司）。 三、明定開立儲值支付帳戶以接受銀行或與銀行合作之網路代收代付平台業者提供網路交易代收代付服務之自然人為限。 第三條（客戶審查作業） 銀行受理開立儲值支付帳戶，作業程序應依下列方式辦理： 儲值支付帳戶之開立採實名制，銀行應依客戶、業務關係或交易種類之風險，留存客戶提供之身分基本資料，並經由一定認證程序核對客戶身分。銀行不得爲客戶開立匿名、假名儲值支付帳戶。 客戶提供之身分基本資料，至少應包括姓名、國民身分證統一編號、國民身分證領補換資料、出生年月日、聯絡方式。 受理開戶時應查詢下列資訊，並留存電子申請紀錄以供備查： 財團法人金融聯合徵信中心「Z21國民身分證領補換資料查詢驗證」。 財團法人金融聯合徵信中心「Z22通報案件紀錄及補充註記資訊」。 銀行內部應對異常申請情形（如：短期間內密集或多筆申請近似測試行為者）建立管理機制以防杜人頭帳戶。 經完成第一款之認證程序及第三款之查詢事項後，儲值支付帳戶始得啟用。 受理開戶時應向客戶提醒，如提供帳戶供非法使用應負法律責任。 建立拒絕開戶資料庫。 依據金管會銀行局102年4月25日研商「銀行辦理網路交易代收代付服務以存款方式預先收取客戶款項」事宜會議決議，基於網路交易特性，辦理線上開立儲值支付帳戶，須採取一定之實名認證方式，以確認客戶身分。 明定銀行受理開戶應透過金融聯合徵信中心系統查詢驗證，並留存電子申請紀錄以及對異常申請需建立內部管理機制以防杜人頭帳戶。 第四條（帳戶類型及金額限制） 儲值支付帳戶之類型及金額限制如下： 類型： 類型 客戶身分之認證程序 第一類 採用電子簽章應符合電子簽章法之規定並能驗證有效性或其他具「不可否認性」之方式。 第二類 透過連結金融支付工具(如儲值支付帳戶外之存款帳戶、信用卡等)之方式可驗證客戶身分。 第三類 透過行動電話認證（同一電話號碼限一人認證使用）並搭配其他方式（如e-mail等）之雙重認證模式。 金額限制（單位：新臺幣/元)： 類型 帳戶儲值限額 單筆交易限額 每日累計交易限額 每月累計交易限額 第一類 二十萬元 五萬元 十萬元 二十萬元 第二類 十萬元 五萬元 十萬元 十萬元 第三類 一萬元 一萬元 一萬元 三萬元 同一客戶於同一銀行開立多個儲值支付帳戶，個別儲值支付帳戶不得超過該類型限額；歸戶總限額不得超過客戶個別儲值支付帳戶中之最高類型限額。 一、依據金管會銀行局102年4月25日研商「銀行辦理網路交易代收代付服務以存款方式預先收取客戶款項」事宜會議決議，對於未達「不可否認性」之實名認證方式，應依其認證強度，訂定適當之交易限額。 二、參照「金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準」低風險性交易類別中，非約定轉入帳戶之網際網路低風險性交易，以每戶單筆不超過五萬元、每日累積不超過十萬元、每月累積不超過二十萬元為限之原則，訂定第一類之金額限制。其餘第二類及第三類之帳戶，則參酌102年7月15日與業者溝通會議部分業者之建議，並分別依其風險程度予以訂定。 三、訂定歸戶總限額，以控制儲值支付帳戶之風險。 第五條（使用限制） 儲值支付帳戶之使用限制如下： 儲值支付帳戶係提供客戶網路交易代收代付服務使用（限付款、退款，不得作為收款使用）及同一銀行儲值