保险学chap8详解.ppt

保险学 第三篇 保险实务 第8章 保险费率 保险费率 随机事件与概率 概率分布与数字特征 大数法则及其在保险中的应用 保险费率的厘定原则与影响因素 第1节 随机事件与概率 随机现象、随机试验和随机事件 1、随机现象是不确定的现象 2、随机试验的特征：三个特征 3、随机事件：样本空间的子集 随机事件的概率 概率是随机事件发生的可能性大小的一个客观度量值。 对于任一随机事件A，有0≤P(A)≤1 掷硬币正面朝上的概率：1/2 事件间的关系、运算及概率法则 1、关系：事件的包含、相等、并、交、差、 互斥、对立 2、运算： 吸收律、重余律、幂等律、差化积、交换 律、结合律、分配律、反演律 3、概率法则 第2节 概率分布与数字特征 随机变量的分布 一般分离散型随机变量的分布与连续型随机变量的分布 离散型随机变量：掷10次硬币出现正面朝上的次数 连续型随机变量：在公交站点等车的时间 随机变量的数学期望 1、离散型随机变量的数学期望 定义期望为： ，记作E(X)。 2、连续型随机变量的数学期望 设连续型随机变量X 的概率密度为 ，若广义积 分 绝对收敛，则称其为随机变量X 的数学期望, 记作E(X)。 3、损失期望值 随机变量的方差与变异系数 总体方差(Variance)记为σ2=Var(X)。 定义方差为 变异系数：标准差与平均数的比值称为 变异系数 第3节 大数法则及其在保险中的应用 大数定律 大数定律，是用来说明大量的随机现象由于偶然性相互抵消所呈现的必然数量规律的一系列定理的统称。它包括切比雪夫大数定律、贝努利大数定律、普阿松大数定律等。 保险运行的数理解释 1、大数法则与损失分摊 2、大数法则与危险分散 3、大数法则在保险中应用的双重性 第4节 保险费率的厘定原则与影响因素 保险费率的构成 保险费=纯保险费+附加保险费 保险费率=保险费/保险金额 =纯保险费率+附加保险费率 保险费率厘定的基本原则： 公平合理原则 充分原则 稳定灵活原则 促进防灾防损原则 保险费率厘定的方法 保险费率厘定方法主要有分类法、增减法、观察法等。 第5节 人寿保险费率的厘定 人寿保险费概述 寿险保费=纯保费+附加保费 =危险保费+储蓄保费+附加保费 　 寿险保费计算的基本原则是：收支平衡原则 利息 生命表 1、国民生命表和经验生命表 2、完全生命表和简易生命表 3、寿险生命表与年金生命表 生命表的选用：经营人寿保险业务应该使用经验生命表，而不能使用国民生命表，这是因为经验生命表的死亡率具有代表性。 纯保险费率的计算 趸缴纯保险费的计算 分期缴付纯保险费的计算 毛保费的计算 毛保费是由纯保费和附加保费构成的。一般有三元素法、比例法、比例常数法等计算方法。 第6节 财产保险费率的厘定 纯费率的计算 　纯费率=保额损失率×（1+稳定系数） 附加费率的计算 附加费率=营业费用支出总额/保险金额×100% * * p(xk) … p(x2) p(x1) 概率 xk … x2 x1 X