恶意透支在我国司法实践中的认定(精选).docVIP

恶意透支在我国司法实践中的认定 摘 要：随着我国经济的迅速发展，信用卡的普及，涉及透支方面的犯罪也层出不穷。1997年修订的《刑法》在立法层面上将“恶意透支”以信用卡诈骗罪的形式固定下来。但由于恶意透支的犯罪手段、犯罪形式长期困扰司法实务部门和银行监管部门，需要我们进一步对恶意透支进行深入研究。 本文在深入分析“恶意透支”概念的基础上，明确了恶意透支的内涵和外延，在研究各国关于恶意透支类信用卡犯罪的相关立法和银行监管机构应对措施的基础上，对我国恶意透支类犯罪司法实践中的疑难问题进行了探讨，对当下恶意透支的推定式立法模式和相关规定进行了一定的反思，在此基础上，提出了构建多维度、内心确认式的恶意透支认定标准，并运用此方法指导一线办案单位在实践中如何操作恶意透支类犯罪。 关键词：恶意透支；非法占有；推定；内心确认 一、恶意透支的概念及相关立法规定 2009年最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》分别对恶意透支的定义、主观认定、定罪情节、透支金额计算等一系列问题进行了规定，在解释中将“恶意透支”定义为持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为，并将该行为定性为信用卡诈骗罪。 恶意透支在国外主要有两种不同的立法模式，一种是没有规定恶意透支，直接将其规定在诈骗罪当中，日本、俄罗斯、意大