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商业银行创新物流金融业务探析 　　摘要：通过对现阶段商业银行物流金融业务存在的风险问题的分析，提出应改进担保基金模式；丰富物流融资产品；简化物流企业贷款流程；加大物流融资风险排查；加强物流融资信用等级建设；政策支持物流金融创新。 　　关键词：物流金融；互助担保基金；信用等级；风险排查 　　中图分类号：F252 文献标识码：A 　　文章编号：1005-913X（2015）11-0165-02 　　物流金融作为金融和物流融合的产物，不但能提升第三方物流企业的服务质量、经营利润，而且能够协助企业拓宽融资渠道，降低融资成本，提高资本使用率。物流金融能有效地提升企业一体化服务水平，增强企业竞争力，增加企业业务规模，扩大企业经营利润。又能帮助金融机构减少信贷风险，扩大贷款规模，甚至能够帮助金融机构处理一些不良资产。当前商业银行物流金融正处在方兴未艾、快速增长阶段。伴随着金融机构的创新意识不断加强与愈演愈烈的竞争，为在激烈竞争中占据一席之地，金融机构亟待寻求业务突破与创新，物流金融服务创新将成为其占据竞争优势的制高点。 　　一、商业银行物流金融业务发展现状 　　中国物流金融的发源也是从金融机构金融服务创新开始。2001 年中国建设银行带头试行质押融资业务，2005年 12 月 22 日其与中国物资储运总公司签订了《银企互助和谈》。2013 年 1 月，中国民生银行摩拳擦掌“大商城”物流金融 IC 卡，此卡支持首批签约的 57 家物流公司代收贷款。总体而言，在物流金融业务发展中，股份制商业银行起步比较早，存货质押、仓单质押等业务逐渐开展，正在形成一个相对完善的物流金融业务体系。国有大型物流企业较早地介入了物流金融，中国物资储运公司在 1999 年就与交通银行互助，完成 8 000 万元的自管库仓单质押融资和羁系营业，首创了我国物流金融的先河。通过对 36 家银行调查报告可见，截至2013 年年末已经有 30 家国内金融机构在物流金融业务拓展过程中有所建树，另外，有6 家银行选择将物流金融业务作为内部推广项目。中国物资储运公司在1999 年开启了仓单质押服务先河，开始向客户提供融资服务。工商银行、建设银行、中国银行以及中信银行等机构相继与中储集团建立战略合作关系，旗下的中储股份公司于2005年达到约50 亿元的融资规模，实现仓单质押收入875 万元。2008 年中储股份公司仓单质押市场份额独占鳌头，2010年实现收入 13 621 万元，再创新高，反映了物流金融在中国的巨大发展潜力。由于2013 年仓单质押业务开始进入整顿期，收入和利润受到影响开始回落。仓单质押业务同比下降37.18%，但其毛利润基本维持稳定。 　　二、商业银行物流金融业务现存问题及障碍 　　（一）市场风险 　　2015年我国整体经济走势疲软，各行各业都面临着较大压力。根据人民银行提供最新数据，商业银行及国有银行 2015 一季度的贷款不良率直线上升，经济形势严峻。随着经济形势的疲软，各行各业都受到了不同程度的影响，市场普遍需求降低，物流行业因此也受到较大的冲击。 　　（二）信用风险 　　在物流金融活动中，融资企业多是中小型企业，此类企业正处于成长阶段，不具备完善的财务制度和严格规范的管理，因此，无法提供给银行完整、详细的信息；业务波动较大，具有不确定性；自身规模小，融资能力低，产品水平普遍较低，因此，抗风险能力很低，这些因素直接影响了企业按规定履行合约还款的能力，给银行带来了很高的信用风险。银行对于中小企业的信息筛选工作成本很高，不易进行，因此，导致银行信用风险识别成本高，给企业贷款的可能性低。物流企业在物流金融活动中充当着中介的角色，但是为了其自身利益以获得更多的客源，物流企业可能会帮助中小企业向银行提供虚假信息，从而给银行带来了决策性的失误；加之契约、合同等的不完善，也会使得主体间的委托和代理关系不那么稳定，造成了不确定性因素出现，从而带来信用风险。另一方面，物流企业所掌握的信用风险管理数据是原始数据，这些信息的来源和有效性均有待考证，银行在这些数据的处理上也存在统计不足等突出问题。 　　（三）政策导向不明 　　物流业的高速发展并未引起相关政府部门的高度重视，并没有明确的政策导向加强对物流行业融资扶持。例如，“中国民生银行长沙市物流行业商户互助合作基金”的内部规划中的项目优先级别也为一般支持。政府和银行的扶持力度不强，且具体的政策导向也不十分明确。鉴于目前第三方、第四方物流业发展的相对滞后，导致以第三方物流、第四方物流为主要推动力的供应链金融发展速度迟缓，还有待于政府出台鼓励性政策推动供应链金融发展。此外，促进物流金融发展的配套制度缺失，表现在相关信用制度、质押制度、担保保险制度等不健全，相关法律法规不完善，从而增大物流金融服务风险。