风险与保险概论.pptx

1 公共基础类课程—— 风险与保险概论 运营人员资格认证课程体系教材库 寿险运营部部门 编制人：郝晟冰 审阅人：金 明 课程编码： 2 目录 第一章 风险概论 1.1 风险的概念、特征及分类 1.2 风险的处理方法 第二章 保险概论 3 风险概念、特征及分类-1 高空坠物砸到行人 投资股市股价下跌 什么是风险？ 知道会发生这件事吗？ 不 知道发生这件事的后果吗？ 不 知道这件事什么时候会发生吗？ 不 知道这件事会在哪发生吗？ 不 狭义上：风险是损失发生的不确定性 纯粹风险！ 发生这件事会获利吗？ 不 4 风险概念、特征及分类-2 投机风险 广义上：风险就是不确定性 投资股市可能会损失、可能会获利、也可能无损失也无获利 5 风险概念、特征及分类-3 风险组成三要素 风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，风险因素引起或增加风险事故，风险事故发生可能造成损失。 6 风险概念、特征及分类-4 7 风险概念、特征及分类-5 有了风险 怎么办？ 8 风险的处理方法-1 绕道而行 佩戴头盔 自己承担损失 1.规避风险 2.控制风险 3.自留风险 只能减轻损失 无所作为 不可能做到万无一失 9 风险的处理方法-2 4.转移风险 将风险转移出去是最佳的处理方法 10 风险的处理方法-3 小结：风险处理的四个方法 风险 规避 控制 自留 转移 保 险 11 风险的处理方法-4 12 目录 第一章 风险概论 1.1 风险的概念、特征及分类 1.2 风险的处理方法 第二章 保险概论 2.1 保险基本概念 2.2 保险基本原理 2.3 保险经营基本原理 2.4 可保风险特征 2.5 保险基本原则 2.6 保险的职能 2.7 保险的作用 2.8 保险产品的分类 2.9 保险的营业划分 保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，收取合理保费，实现对少数成员因该危险所致经济损失的补偿行为。 保险是为某种经济损失提供保障。 保险的实质是一种风险转移。 13 保险的基本概念-1 保险的实质是一种风险转移 投保人向保险公司支付保险费购买保险的同时，风险也转嫁给了保险公司。 从投保人的角度来看： 14 保险的基本概念-2 10000个房屋所有人 每人保险费 保险公司 损失赔偿 10个房屋所有人 保险资金 22万元 1 2 3 1 2 3 …… …… 10 10,000 22元 22元 22元 22元 22000元 22000元 22000元 22000元 保险的实质是一种风险分摊 1万个人缴纳的保险费承担了10个人的损失 从保险公司的角度来看： 15 保险的基本概念-3 概率论 大数法则 研究和揭示随机现象的统计规律性的科学。 随机现象的大量重复中往往出现几乎必然的规律，称为大数法则。保险人据此可以比较精确的预测危险，合理的厘定保险费率，使在保险期限内收取的保险费和损失赔偿及其它费用开支相平衡。 大数法则是近代保险业赖以建立的数理基础。 16 保险的基本原理-1 死亡率 预期死亡率 经验死亡率 一国或一地区在一定时期(通常为一年)内死亡人数与同期平均人口数的比值。一般按每千人平均计算。 以标准人口死亡率计算而来。指一组人群在给定年龄的预计死亡人数比例。 指一组人群在给定年龄的实际死亡人数比例。 17 保险的基本原理-2 (1) (2) (3) (4) (5) 年龄x 生存人数lx 死亡人数dx 生存率 px 死亡率qx (2)×(5) 1-(5) 0 1 2 3 ┋ 100000 99200 98902 98506 ┋ 800 298 396 443 ┋ 0.9920 0.9970 0.9960 0.9955 ┋ 0.008 0.003 0.004 0.0045 ┋ 生命表 国民生命表 经验生命表 以全体国民为对象编制的生命表。 又称“死亡率表”，反映的是社会平均年龄及不同年龄人群的生存概率和死亡概率。 以寿险公司的全体被保险人为对象编制的生命表。反映寿险行业的经验死亡率。 生命表的编制为经营人寿保险业务奠定了科学的数理基础，是计算人身保险的保险费、责任准备金、退保金的主要依据。寿险公司应用经验生命表。 18 保险的基本原理-3 1、大量的、同质风险 ≠ 同质风险：风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近。 一、保险公司接受风险的条件 19 保险经