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国有商业银行的发展困境及改革路径研究 　　摘要：随着我国对外开放政策的不断深入，以及金融改革的推行，国有商业银行面临的市场竞争日渐激烈。在全新的市场竞争形势下，国有商业银行需要进行银行体制的改革，加强竞争机制的引入，保持强烈的创新意识，为自身发展奠定可靠基础。本文就国有商业银行发展困境及改革路径予以分析，对国有商业银行改革所面临的主要问题进行阐述，并提出了切实可行的改革措施。 　　关键词：国有商业银行 内部改革 银行体制 　　长期以来，国有商业银行在我国金融市场中占据主体地位，为我国市场经济的发展做出突出贡献。但是，随着外资银行的涌入，以及非国有商业银行的迅速发展，国有商业银行有了前所未有的挑战。这需要国有商业银行在保持自身良好发展趋势的同时，加强自身经营体制的改革，增强自身的市场竞争力。 　　一、国有商业银行改革历程及现状 　　（一）国有商业银行改革历程 　　新中国成立后，原华北银行、北海银行、西北农民银行合并为中国人民银行，以中国人民银行为主体，交通银行、中国银行、公私合营银行和农村信用社协同发展的社会主义银行体系逐步确立。到1953年，我国仿照苏联银行体制构建统一的银行体制，交通银行改组为中国人民建设银行，商业信用集中到中国人民银行手中。从1978年开始，随着对外开放政策的实施，我国实施了大规模银行改革，中国农业银行、中国银行、中国工商银行和中国建设银行四大国有商业银行体系形成。从1994年开始，四大国有商业银行政策性业务剥离，外资银行、合资银行先后进入中国金融市场，以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的社会主义金融体系正式形成。 　　（二）国有商业银行发展现状 　　经过多个阶段的银行体系改革，我国现代化银行体系正式确立。国有商业银行凭借着政策优势取得了更为显著的发展成绩，国有商业银行在银行体系中始终保持着主导地位。但是，由于改革的不彻底，以及国有商业银行经营管理体制上的问题，导致国有商业银行的市场竞争能力不断下降，不良贷款数额激增，资本充足率降低，这不但严重制约了国有商业银行的发展步伐，也使其生存面临着巨大挑战。 　　二、国有商业银行改革的重要性及面临的主要问题 　　（一）国有商业银行改革的重要性 　　1、有利于市场竞争力的提高 　　国有商业银行改革，首先有利于市场竞争力的显著提升。与其他类型银行机构相比，国有商业银行发展基础较好。但是，由于国有商业银行产权归属国家，导致其发展自主性和创新性不足。坚持国有商业银行改革，转变国有商业银行产权制度，将能够极大地提升国有商业银行的市场能动性，增强国有商业银行的市场竞争意识，进而解决国有商业银行的经营和发展缺陷。 　　2、有利于运行管理效率的提升 　　运行管理效率低下，也是国有商业银行存在的主要问题。国有商业银行政企不分的经营管理模式，造成国有商业银行内部管理较为混乱，面临非常严重的管理危机。加强对国有商业银行改革，实施自主经营、自负盈亏的经营模式，将能够极大地提升国有商业银行各部门的运行管理意识，增强国有商业银行的管理实效，彻底改变国有商业银行内部管理滞后问题，使国有商业银行获得更为良好的发展动力。 　　3、国家经济发展的客观需求 　　国有商业银行改革也是国家经济发展的客观需求。作为我国银行体系的重要组成部分，国有商业银行肩负着巨大的历史和经济责任。但是，传统的银行经营和管理模式，导致国有商业银行市场竞争力低下，难以发挥市场引导作用。为此，加强国有商业银行改革，降低国有商业银行对政府的依赖性，进行自主经营，能够有效增强国有商业银行的市场竞争意识，转变国有商业银行的经营观念，增强国有商业银行的服务质量水平，更好地推动我国市场经济的快速发展。 　　（二）国有商业银行改革所面临的主要问题 　　1、银行管理体制滞后 　　管理体制的滞后，是国有商业银行改革所面临的主要问题。国有商业银行以内部账户管理和业务处理作为重要工作重点，对于用户的关注度也普遍不足。国有商业银行在经营管理方法方面也存在较大的问题，管理会计和成本会计等体系的运用较为落后，银行运营部门的经营责任制缺乏良好的发展环境。与此同时，国有商业银行由国家银行改组而成，政府的支持和管理，直接导致国有商业银行发展依赖性的形成，国有商业银行风险意识和创新意识非常薄弱，给其发展造成巨大阻碍。 　　2、业务品种不丰富 　　国有商业银行业务品种方面也存在较为严重的问题，业务类型上的单一，给国有商业银行的发展带来严重影响。随着市场竞争的日渐激烈，中小型企业数量激增，给其他类型银行的发展提供了良好的支撑，其他类型银行资本实力不断提升。而国有商业银行缺乏对中小型企业的关注和重视，服务种类得不到丰富，其发展面临非常尴尬的局面。 　　3、互联网金融的冲击 　　网络技术的快速发展，互联网金融的快速