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当前形势下反洗钱工作难点综述及建议 　　【摘要】随着经济金融形势的发展，改革开放与经济社会稳定的矛盾问题点不断增多，反洗钱反恐怖融资的呼声日益高涨。面对当前反洗钱和反恐怖融资工作的新形势、新任务，做好反洗钱、反恐怖融资的任务依然艰巨。为了结合当今新常态的经济格局，充分反映反洗钱、反恐怖融资面临的突出问题，本文从银行卡、互联网金融在实际工作中出现的难点和问题进行探究。 　　【关键词】反洗钱 反恐怖融资 互联网金融 　　一、反洗钱日常工作中的难点 　　（一）卡类支付结算工具反洗钱工作难点 　　第一，卡类支付结算工具客户身份识别困难。信用卡、银行卡依然是目前商业银行主流支付结算工具，而与之对应的客户身份信息识别手段单一不能有效的预防洗钱犯罪活动。在银行机构的实际工作中，柜台办理人员只能通过身份联网核查系统对客户身份证的真伪进行核实，而对于持其他身份证件办理业务的客户以及客户除身份证号码以外的身份信息则难以核实。 　　第二，银行账户实际操控人难以确定。据统计，近年来各家金融机构有大量的银行卡、信用卡处于长期闲置状态。这为洗钱犯罪提供了可乘之机。犯罪分子以购买他人闲置银行卡或利用他人身份证所办银行卡作为洗钱等手段，通过取现、刷卡消费等方式掩盖真实交易背景。这种利用银行卡支付工具的洗钱方式大大的提高了洗钱的成功率。银行机构无法确定银行卡账户的实际操控人，为调查和追踪洗钱犯罪