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混业经营趋势下银行个人理财业务问题研究 　　 【摘要】个人理财业务是在20世纪90年代才进入我国，在这20年间发展迅速，为银行带来了大量收益，而且还有很大的发展空间。但它在我国金融行业中是一个新兴的业务，加上我国的金融管理体制的不完善及金融市场的不成熟等原因，我国商业银行的个人理财业务在产品开发、技术创新、客户维护等方面还出现了很多问题，相对于世界水平还存在着很大的差距。 　　 【关键词】混业经营 商业银行 个人理财 　　所谓分业经营和混业经营是从机构职能方面划分的，分业经营是指金融机构各自经营自己的金融业务，互不涉及对方的业务。混业经营是国家对金融机构的经营范围不作法律方面的限制或很少限制，导致银行出现的业务多元化的情况。混业经营是未来全球金融的发展趋势，也是中国改革和完善金融市场的目标。 　　随着近年来我国金融业不断的深化改革，银行间的竞争格局发生了很大变化。商业银行传统的资产业务和负债业务逐渐开始萎缩，存贷利差不断减少，银行唯有不断创新、不断提高金融服务水平才能符合新形势的发展，而此时利润率高、风险低的个人理财业务逐渐受到了我国商业银行的青睐。 　　一、我国商业银行个人理财业务存在的问题 　　（一）缺乏完善的客户管理体系 　　国内的银行由于起步晚，很多银行还没有建立针对客户服务的管理体系，在这方面缺乏经验，还没有能力在通常的管理中对市场进行准确的层次