河南郑州担保公司风险制度及操作规范.docVIP

河南金联投资担保公司 风险控制制度及操作规范 目录 第一章 总则担保业务流程客户申请与立项项目初审评审担保合同的签订 反担保 担保收费担保项目管理项目的延期项目的撤保担保项目的终止代偿与追偿 附则总则一条为规范公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率，特制定本。公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。???????????????????????? 第二章 担保业务流程三条担保业务流程主要包括： ?? 客户申请 ?? 担保立项 ?? 项目初审 ?? 评审 ?? 担保审批 ?? 签订合同（发放贷款） ?? 跟踪监督 ?? 解除担保（代偿追偿） ????????????????????? ?第三章客户申请与立项 四条客户咨询和申请由部受理，程序是： 与来访客户交谈，根据客户口述的情况，登记《申保单位信息采集表》，同时登录《担保项目审理进展表》和《申保项目受理一览表》。 2、向客户提供《担保业务指南》并解释有关内容，提出忠告和有关承诺； 3、按照立项条件预审借款主体资格、会计报表或有关填报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目予以立项，通知客户填报《担保申》并附报初审有关资料，同时交付；对不符合条件的项目，报告经理同意后，回复申保单位；重要项目报告总经理后回复申保单位。 第五条立项条件第六条申保单位在报送《担保申》时应附报的资料： 河南金联投资担保有限公司 申保企业提供清单 *1担保申请书（应说明企业概况、生产经营情况、企业管理情况、财务状况、贷款期限及用途、贷款投入后产生的效益预测、还款来源及未来三年现金流量预测、企业拟提供的反担保措施等内容） A关于申请担保的董事会（股东会）决议 B授权委托书 C被委托人身份证复印件 D法人代表身份证复印件 E公司股东身份证复印件及核心控制人员简历 *2 公司简介 *3 营业执照（副本）复印件 *5 组织机构代码证复印件 *6 税务登记证复印件 *7 银行开户许可证复印件 *8 贷款卡复印件及贷款卡查询密码 *9 公司章程复印件 *10 公司合同复印件 *11 注册资本验资报告复印件 *12 资产评估报告书复印件 *13 企业经营许可证、代理合同、进出口许可证 *14 近3年年度审计报告复印件 *15 最近3个月月份的财务报表复印件 *16 所有银行结算户最近3个月的对账单 *17 与收入有关的合同 *18 最近月份大额应收及其它应收明细（账龄分析、占比）及对应的财务凭证复印件 *19 最近月份大额固定资产明细（占比）及对应的财务凭证复印件 *20 最近月份大额应付及其它应付明细（账龄分析、占比）及对应的财务凭证复印件 *21 短期借款、长期借款情况明细表 *22 07、08、09年度及最近月份增值税、所得税纳税申报表复印件 *23 与借款有关的合同、协议复印件 *24 近两年总体经营情况（供产销）管理及重大事项、企业所在行业经营地位与前景的简要分析（包括：企业主要的经营模式、主要的客户和供应商情况，及销售方式） *25 董事或股东名单及签字样本、法定代表人、财务负责人签字样本 *26 主要股东的个人资产清单与产权证明复印件 *27 借款申请书 *28 若企业股东为法人股东则提供相应的法人股东基本资料（营业执照、上年度财务报表、税务登记证、组织机构代码证、行业许可证、章程、法人代表身份证复印件及其它必要资料）。河南金联投资担保有限公司 申保提供资金清单 1、个人贷款申请报告2、申请人身份证（复印件）3、户口簿（借款人、配偶复印件）4、非市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等（复印件）5、婚姻状况证明（）6、结婚证书（复印件）7、配偶的身份证（复印件）8、配偶同意贷款证明书9、配偶同意房产抵押的证明书10、申请人收入证明（公司出具证明）（）11、房地产权证（复印件）、购房合同（复印件）（复印件）12、个人经营连续数月完税证明（包括营业税、增值税、所得税等复印件第七条对确认属于潜力型中小企业并符合我公司立项条件的申保单位，应将其按重点项目给予对待，适当调整评审力量，加快评审工作进度，优先进行评审第四章项目初审 八条已立项的项目，部部经理指定 A、B角进行初审，初审过程必须由A、B共同完成，A角提交《担保审报告》，B角提交《补充意见》。初审过程中有关联系、协调事宜由A角牵头。初审初审初审初审初审《担保审报告》察初审过程必须由共同完成进行初审提交《担保审报告》角提交《补充意见》。初审有关联系、协调事宜由牵头担保额在万元（含万元）的项目，；担保额在的项目，担保额在万元以的项目第九