《简答题》银行新员工培训.docVIP

1、受托支付时，客户经理需要收集哪些资料？ 答：受托支付协议、经审批后提款申请书、合同复印件、付款凭证复印件以及其他相关证明资料。 对公客户流动资金贷款授信后检查主要内容有哪些？ 答：（一）经营环境检查。（二）履约、合作情况检查。（三）法律风险检查。（四）经营、财务、投资状况检查。（五）现金流量检查。（六）重大事件检查。（七）担保状况检查。 3.客户经理在办理信贷业务过程中面临哪些信贷风险？（1、因借款主体和借款用途不合法而导致合同无效的风险；2.因借款用途不合规而导致监管部门处罚的风险；3、因担保物、担保方式不合法而导致担保合同无效的风险；4、因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任；5、业务活动违反法律、法规等的规定而导致处罚或其它财务损失的风险；6、因不按期作为，而导致合同超过有效诉讼时效的风险。） 4..是不是担保方式越多越好？（不是，应选择最容易实现的担保方式） 5.留置权、抵押权、动产质押权的实现顺序？（留置权、抵押权、动产质押权） 6.格式合同本身存在哪些法律风险？（1、格式条款无效的风险。即提供格式条款一方免除其责任，加重对方责任，排除对方主要权利的，该条款无效。2、履行法定提示义务的风险 。3、格式条款解释的风险 。4、格式条款与非格式条款不一致的风险 ） 6.审查借款申请人的借款行为是否在其权限范围内，是否取得了有权人的授权时，我们应重点注意哪些事项？（1）合伙企业的借款申请是否经全体合伙人书面同意；（2）合伙型联营企业的借款申请是否经联营各方书面同意；（3）不具有独立法人资格的中外合作经营企业，其借款申请是否经合作各方面同意；（4）企业法人分支机构的借款申请是否取得法人书面授权。 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，应该怎么处理？答：商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。 客户已经在方正证券开立了三方存管业务，存管银行是工行，客户想将存管银行变更为我行，客户应该怎样办？ 答：（1）客户须在我行柜台办理银行卡或折；（2）到方正证券公司办理取消与工商银行的托管，办理时须携带本人身份证、交通银行卡/折（三方存管），股东代码卡；并申请变更托管银行，指定华融湘江银行为第三方存管单位，签定与华融湘江银行的第三方存管协议书，证券公司做预指定交易；3）次日，携带华融湘江银行卡/折、已签定的第三方存管协议书、股东代码卡，身份证，到华融湘江银行营业网点做预指定托管银行的确认；（4）交易成功，办理业务。 根据本支行业务发展情况，拟定一个完整的营销方案（例如小区宣传营销或客户产品推介会等，要求有时间、地点、目标客户群，宣传目的，采取方式等） 在办理个人住房按揭贷款时，我们查询人个人征信系统记录，对贷款审批起到哪几个方面的作用。答：（1）可以查询客户已有几笔住房按揭贷款，帮助认定在我行申请的按揭贷款为第几套住房按揭贷款，以便确定贷款成数和利率；（2）可以查询客户以往贷款和信用卡的还款情况，对客户信用程度进行基本认定；（3）可以查询客户以往贷款的每月还款金额，与申请的住房按揭贷款的每月还款额相加，计算客户每月还款额是否超过家庭收入的50%。 本行开立国内信用证的业务处理要点有哪些？ 答：1、须获批相应的客户授信额度，或核准为低风险业务；2、申请人无不良信用记录，以往未发生要求本行无理拒付的事件；3、须具有真实的贸易背景；4、原则上收取不低于开证金额20%的保证金。 简要概述国内保理业务定义、分类。答：定义： 国内保理业务，是指本行受让国内卖方因向另一同在国内的买方销售商品或提供服务所形成的应收账款，并在此基础上为卖方提供应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担应收账款坏账风险等的一系列综合性金融服务。分类：1、本行国内保理业务按照保理商对卖方是否有追索权分为有追索权保理和无追索权保理。2、按照是否通知买方分为明保理和暗保理。3、按照卖方与保理商之间是否有融资行为发生分为非融资型保理和融资型保理。4、 按照参与保理业务的保理商数量分为单保理和双保理。 简要概述国内人民币委托代付业务定义、业务办理基本原则。答：定义：国内人民币委托代付业务是指本行应国内贸易项下买方或卖方的申请，由代付行根据本行指示向申请人提供融资资金，申请人在约定期限内按约定利率归还代付行款项（包括代付利息及银行费用）的业务。如申请人到期未能偿还代付融资款项本息，本行将偿还代付行包括代付本金及双方约定利息在内的金额。业务办理基本原则：1、贸易背景真实原则 国内人民币委托代付业务是本行指示代付行对申请人基于基础贸易融资业务的融资行为，应确保申请人基础贸易融资业务项下贸易背景真实可信，申请人须提供具有法律效力的购销合同及其它可用于证明贸易背景