《个人贷款产品介绍》银行新员工培训.pptx

个人贷款产品介绍2015.3目 录目 录（一）什么是个人贷款 根据银监会颁发的《个人贷款管理暂行办法》的规定，个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（二）发展个人贷款的意义★增加利息收入、中间业务收入★ 降低资本占用、提升资本利用率★ 分散银行的风险★ 培育基础客户群★ 开展交叉销售，创造综合效益发展个人贷款的意义（三）我行个贷产品的结构 我行个人类贷款总体上可以分为消费类、经营类、委托贷款三大类。 消费类：个人住房按揭贷款、个人商用房贷款、个人住房（商业房）装修贷款、个人汽车消费贷款、商业助学贷款、个人其他消费贷款、公务员消费贷款。（零售业务管理部负责） 经营类：个人投资经营贷款、个人创业贷款、联合保证贷款、小额保证贷款、个人工程机械按揭贷款、个人工业厂房按揭贷款、挖沙船经营贷款。（小微企业管理部负责） 委托类：委托贷款。（三）我行个贷产品的结构（四）办理个人贷款的基本流程《华融湘江银行个人授信业务管理办法》（华融银发[2012]399号）个人贷款业务的基本流程为： 客户申请→评级、受理→调查→审查、审批→签订合同→办理担保（保险）手续→发放贷款→贷后管理→贷款清偿（五）办理个人贷款需提供的资料 1、共性资料 借款申请书、身份证明资料、婚姻状况证明、居住证明资料、用途证明资料、还款能力证明资料、抵质押物（或保证担保）资料、授权本行查询中国人民银行个人信用征信系统，并记录、使用查询结果的授权书。 2、特性资料 办理经营类贷款还需要提供借款人所控制的经营实体的经营资格资料、经营状况资料； 3、其他资料 银行要求提供的其他资料；（六）我行个人贷款的总体情况 截止2014年末，全行新增贷款1363255万元（含贴现）,其中：比上年末新增个人贷款315105万元，新增个人贷款占比23.11%。(新增个人贷款情况见表)序号 时间 全部贷款增量 个人贷款增量 占比 1201179897219580924.51%2201284789613464615.88%32013917778 280293 30.54%42014136325531510523.11%（六）我行个人贷款的总体情况 截止2015年3月末，全行个人贷款笔数为22853，余额1302936万元，按业务品种划分，各业务品种贷款笔数、余额占比，详见下表：机构笔数笔数占比余额余额占比个人住房按揭贷款1284556.2276%个人住房（商业房）装修贷款286912.5575%个人商用房按揭贷款238610.44%1289759.90%个人投资经营贷款233710.2386%个人其他消费类贷款18928.4878%商业助学贷款2150.94%3880.03%个人创业贷款710.31%5430.04%个人汽车消费贷款850.37%22060.17%个人工业厂房按揭贷款520.23%10980.08%个人小额保证贷款420.18%35150.27%个人工程机械按揭贷款320.14%9990.08%联合保证贷款220.10%20270.16%挖砂船经营贷款20.01%17000.13%市场贷10.005%100.001%合00%1302936100.00%（六）我行个人贷款的总体情况按机构划分，各分行贷款笔数、金额及占比（单位：万元、笔）机构笔数笔数占比余额余额占比邵阳分行520422.7705%长沙分行452019.7814%湘潭分行230210.0753%岳阳分行21489.40%1090928.37%株洲分行18908.2782%衡阳分行18898.2774%娄底分行9013.94%448053.44%郴州分行9794.28%609544.68%常德分行8723.82%653595.02%怀化分行8083.54%408273.13%永州分行4772.09%220951.70%益阳分行3441.51%276932.13%总行营业部2611.14%141711.09%张家界分行1870.82%166811.28%湘西分行710.31%115800.89%合00%1302936100.00%目 录（一）产品概念 个人一手房屋按揭贷款是指本行向借款人发放的，用于购买房地产开发企业，依法新建的一手房屋，并以所购房屋抵押的贷款。 个人一手房屋按揭贷款 一手房屋分为一手住房和一手商用房。其中：一手住房包括普通住房、公寓、别墅，一手商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、写字楼和具有独立产权的车位（