银行业法律法规与综合能力第四章银行体系(2015年最新)技术方案.ppt

第三节 银行体系的安全保障 中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成安全网的三大支柱。 一、最后贷款人制度 是在银行体系遭遇到不利冲击引起流动性需求增加而银行体系又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。 （一）中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构 （二）最后贷款人的援助对象 是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。 （三）最后贷款人的操作方式 1、公开市场业务，通过公开市场直接购买合格资产，提供流动性。 2、再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。 二、存款保险制度 是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。 2015年3月31日，国务院公布《存款保险条例》，于2015年5月1日正式实施。 投保机构：我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等。 最高赔付金额：人民币50万元（同一家投保机构） 谢谢大家 ——银行业法律法规与综合能力 考试科目：《银行业法律法规与综合能力 》、《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》、《风险管理》、《公司信贷》、《个人贷款》4个专业类别。 《银行业职业资格证书》需通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得 考试形式：上机 （120分钟） 题目：客观题（单选90题∕0.5分、多选40题∕1分 、判断15题∕1 分） 第四章 银行体系 本章介绍中央银行、政策性银行、商业银行、非银行金融机构组成的银行体系，重点了解银行体系安全保障制度。 一、考试大纲 （一）了解银行的起源与发展； （二）熟悉我国银行的分类与职能。 二、知识要点 本章概要（P61） 第一节 银行起源与发展 一、商业银行的产生与发展 商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等各种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。 从事货币兑换业的商人逐渐发展成为早期的银行家。 二、中央银行的产生与发展 中央银行是从现代商业银行分离与演变而成的。 中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要； 中央银行的产生是统一票据交换和清算的需要； 中央银行的产生是“最后贷款人”的需要 中央银行的产生是对金融业统一管理的需要。 第二节 银行业分类与职能 一、中央银行 中央银行的职能： 1、中央银行是“发行的银行” 2、中央银行是银行的银行 3、中央银行是政府的银行 二、政策性银行 （一）政策性银行的职能 1、经济调控职能 2、政策导向职能 3、补充性职能（弥补商业性融资不足） 4、金融服务职能 （二）政策性银行机构 国家开发银行（1994年3月成立） 主要任务： 管理和运用经营性建设基金和贴息资金；发行金融债券；发行财政担保建设债券，办理外国政府和国际金融机构贷款的转贷，在国外发行债券，筹集国际商业贷款，向“两基一支”发放贷款，办理项目贷款条件评审、担保和咨询；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，经批准的其他业务。 国家开发银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司。“国家开发银行股份有限公司”，附设国开证券（证券业务）和国开金融（股权直接投资） 2.中国进出口银行（1994年4月成立） 主要任务：为机电产品和成套设备出口提供金融支持。 主要业务：P65（看“对外、国际国内”） 3.中国农业发展银行（1994年11月成立） 主要任务：为农业和农村经济服务 主要业务：P15（看“粮食”） “先有国开才有口行，农业落后” 三、商业银行 （一）商业银行的职能 1、充当信用中介 2、充当支付中介 3、信用创造功能 4、金融服务职能 （二）商业银行机构 1、大型商业银行 大型商业银行 成立时间 专有业务 股改时间 上市时间 工行（ICBC） 1984.1.1 工商信贷、个人储蓄 2005.10.28 2006.10.27上交、香港联交 农行（ABC） 1979恢复 农村金融业务 2009.1.5 2010.7.15上交所上市 2010.7.16香港联交所 中行（BOC） 1912 外汇外贸专业银行 2004.8.26 2006.6.1香港联交所上市2006.7.5上交所上市 建行（CCB） 1954.10.1 基础设施建设等长期信用业务 2004.9.17 2005.10.27香港联交所2007.9.25上交所上市 交行（BOC