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谈谈各大银考试应了解的时政知识美国历史上曾暴发过多次经济危机，原因是多方面的，根本症结在于过度风险的积压以及统一监管体系的缺失。金融机构由于信贷紧缩导致流动资金严重不足，老百姓对结构性金融产品信心指数下降。过度＂超前消费＂是金融风暴首要成因这次金融风暴如此激烈、如此严重，第一个原因是，与近几十年来欧美国家普遍化的＂超前消费＂生活方式有关，与许许多多人远远超过自己收入的＂超高消费＂、＂超高奢侈＂有关。＂超前消费＂需要借贷，适当的＂超前消费＂有助于货币流动，有助于金融市场的发展。对一个经济体来说，＂超前消费＂普遍化程度有一＂临界点＂——我把它称为＂Y点＂（可以用一数学模型严格定义＂Y点＂），超过这个限度，这个经济体的运转就会不灵。诺贝尔奖获得者弗里德曼（Milt．n Friedman）的理论就是建立在＂超前消费＂生活方式之上的，而且看不到有一个＂S点＂。弗里德曼把＂消费者＂的收入分为＂一时收入＂和＂持久收入＂，把＂消费者＂的消费分为＂一时消费＂和＂持久消费＂两类。他认为，消费者可以不＂量入为出＂，可以动用他＂未来的预期收入＂。例如，一个人在30岁时向银行借贷卖下一栋房子，到60岁时还清贷款。在30年中，他负债而有自己的房子，实际上是动用他＂未来的预期收入＂。按照＂量入为出＂的消费方式，这个人要到60岁才能卖得起同样的房子。所以，在这个人30到60岁的时间内，他依靠＂超前消费＂，比＂量入