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国外老年人理财：他山之石，可以攻玉 　　去年以来，中国股市迎来一轮快速上涨行情，被压抑了几年的股民做多热情再次高涨。随着股市赚钱效应显现，越来越多的市民开始进入证券市场“淘金”。其中，也包括很多老年人，他们的投资逐渐由传统的储蓄、购买国债、实物黄金、理财产品等，转向风险、收益更高的证券市场。然而，随着近几个月股市的急剧震荡，很多股民在经济上损失惨重的同时，心理上也难免遭受极大的打击。所以，中老年人即使选择进入股票市场，也一定要学会控制风险，只投入少量资金，将损失控制在自己能承受的范围之内。这样，即使投资失利，也不会影响到自己的晚年生活，像那种拿出自己养老钱炒股的做法实在不可取。毕竟，从目前来看，最终在股票市场上能够挣钱的人还是少数。 　　在福利较好的众多国家里，普遍存在缴税数目巨大――毕生余钱不多，退休较晚――离职时年龄较大等特点，所以他们的老年人一窝蜂炒股的情况并不多见，但这并不是说国外老年人就不再理财。很多老年人到了退休时间，还有不少人没有还清房贷甚至学贷，他们还要不停地缴纳包括地产税和各种保险的费用等等，因此如果他们还有精力的话，理财仍是他们养老时要做的最重要的事情。 　　德国：研究资料充实忙碌 　　德国人天性严谨，做事一丝不苟，且略带保守，他们在进行理财时，这些特性也明显地带出来。 　　65岁的迪恩拥有自己的小型企业，历年来收支基本平衡，而且该国的教育和医疗都近于免费，所以他没有为子女的教育和全家的健康担过心。几年前直到快要退休时，他在有了一定的积蓄后，开始考虑做一些投资。因为德国的房地产物业税很高，投资商用房产每年要交纳40%左右的地产税，显然不在迪恩的承受范围之内。投资基金是较为稳妥的计划，而如果迪恩想购买国际股票，他也可以临老再“玩一把心跳”。 　　不过，老迪恩可不想心跳过速。迪恩比较看好新型科技与电子产业，于是他坐下来对英美、日本等国家的上市公司作了一番比较，选中了一家北欧、一家美国的企业后，把这两家公司历年来的公开数据、新产品销售情况及客户反馈、领导层的组合等等文件，都找齐了认真研究，这段时间大约用了几个星期。这期间，刚好美国的公司宣布将任命新的CEO，迪恩立即收集这位未来领军人的个人资料，发现他在过去的经历中，领导能力不错，声誉很高，而且一直锐意创新。所以虽然迪恩认为自己还没有完全掌握这个公司的历史，可还是决定“仓促上马”，事后他不断地自嘲这个决定像极了一个“赌徒”。但是实际上，因为他的先期研究较完善，所以对该公司股份的涨落周期预测准确，几次抛售和回购都很成功。 　　美国：“巴菲特风格”投资 　　不少美国人至今认为，要理财就必须学习专业知识，或是聘请专业公司，最好不要自己轻易出手。这种观点由来已久，特别是经历了20世纪和21世纪初的几次金融风暴之后，尽管网上股票交易已经非常简易，但是很多人还是寄希望于“有名和有规模”的投资公司和经纪人，依赖他们的建议进行投资、借贷和财务管理。这样做的好处是，减少了盲目投资，坏处则是助长了金融领域投资的诈骗行为，导致在2008年美国金融危机时揭发出来的“庞氏骗局”层出不穷。 　　股神沃伦?巴菲特曾经告诉股民说，他的投资策略就是做长线，让时间说话。不少美国人也不约而同地采取这种投资方式，不急于抛售。等到他们年老之时再出手，大多是稳赚。他的想法，在很大程度上代表了相对年长一代的心理。 　　美国老人本杰明81岁了，他曾在一家钢铁公司工作直到退休。现在他和太太已经付清了房贷，靠公司的退休金、国家养老金和个人积蓄生活，日子过得很平稳。在20世纪60年代中期，本杰明的母亲很有先见之明地购买了50股美国电话和电讯公司的股票，并将它们转送给了本杰明。在此后的数十年间，本杰明认为自己工资尚且够用，就一直没有动这些股票。而美国电话和电讯公司多年来的业务经历过巅峰，也有过低谷，其间曾经进行过多次股息分红，股票分割（拆股）等运作，本杰明都没有提现，而是一再地重新投资，他再未购买新股，但是持股数量却不断增加。到了前年，老人终于下决心开始卖出了四分之一的该公司股票，收入七万多美元，去年他又卖掉同样数量的股份补贴生活。 　　加拿大：向银行举债购新房 　　根据加拿大近年来的实际情况，该国的住房升值水涨船高，尤其是在东西两岸的城市和郊区，民居不仅价格看好，而且放贷利息相对较低，这是其他国家少见的情况。 　　已经退休的64岁的凯瑟琳在丈夫去世后，用领到的人寿保险金，在多伦多市东侧的一个公园旁，买了一个装修美观的三居室。可是她的现金不足，于是用原来的老房子作保，向银行举债，借款近20万加元。以前的理论都认为，退休后的老人不宜负贷才好，但是凯瑟琳对此并不是特别焦虑。 　　首先，凯瑟琳认为自己再住在老房子里，对亲人的怀念太重了，她很喜欢现在的住房，认为用“银行（先垫付）的钱，给自己