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日韩领先，中美追赶 　　日本和韩国在本世纪初应用新技术取代美国成为移动支付市场的领跑者。目前，日本、韩国的NFC移动近场支付已较为成熟，美国市场由于Apple Pay的推出而迅速升温，中国市场由于互联网支付企业的推动也较为活跃。 　　移动支付业务早在上世纪90年代之初始于美国，但由于当时移动互联网欠发达，且美国信用卡消费习惯根深蒂固，反而由日本和韩国在本世纪初应用新技术取代美国成为移动支付市场的领跑者。目前，日本、韩国的NFC移动近场支付已较为成熟，美国市场由于Apple Pay的推出而迅速升温，中国市场由于互联网支付企业的推动也较为活跃。其他国家中，英国运营商沃达丰参股的肯尼亚电信运营商Safaricom在2007年推出手机钱包产品“M-PESA”，成为当地市场上一款主要的移动远程支付产品。 　　日本 　　日本运营商的近场支付产品在本土市场上取得了很大的成功，渗透率全球领先，既给用户带来了极大的方便，也为运营商带来了新业务。但日本模式仅在本国内有效，由于市场环境的差异，日本运营商在国外推广没有取得同样的成功。 　　由于领先运营商的示范效应，移动支付技术标准统一，均采用Sony的FeliCa技术。与世界其他地区更多使用国际标准的NFC技术不同，日本移动支付普遍采用FeliCa技术。FeliCa技术是由Sony开发的非接触式IC卡通信技术，与NFC并无本质上的差异。尽管FeliCa没有被采纳为国际标准，但依然可以被NFC兼容。 　　日本最大的运营商NTT DoCoMo于2004年7月推出移动支付品牌“Osaifu-Keitai”（直译为“移动钱包”），FeliCa芯片内置在手机中。由于主导运营商的示范效应，以及此前FeliCa技术已有一定应用，其他两家运营商KDDI和软银均采用FeliCa技术分别于2005年7月、2005年11月推出了各自的移动支付品牌“au”、“S！Felica”。 　　运营商主导，联合银行、商家和手机厂商等移动支付产业链参与者。在移动互联网发展的最初几年，日本银行业处于重组之后的整合阶段，尚无暇顾及互联网创新业务，移动支付并不是其业务重点，日本三大运营商通过注资银行或与银行合资的方式，获得支付业务资质，联合银行推进移动支付。 　　对于商家，由于日本的连锁快餐和便利店非常发达，麦当劳以及三家领先的便利店7-11、罗森（Lawson）、全家（FamilyMart）等商户覆盖了多数人群，一方面为移动近场支付提供了丰富的使用场景，另一方面较少的商户数量降低了运营商与商家谈判的成本。同时，在业务开展初期承诺为商家承担安装特殊读卡器的费用（以每月向商家收取租金的方式收回投资），向商家收取的交易佣金也比银行低。此外，由于手机钱包的用户不断增加，越来越多的商家将其视为有效的营销工具，主动与运营商合作。 　　对于手机厂商，运营商采用定制或半定制的方式，一方面通过让利保证手机厂商的利益，另一方面则保持了统一的标准。 　　信用卡渗透率较低，移动支付推广门槛低。日本的信用卡最先是由零售商于20世纪60年代引入，零售商通过个人金融公司向消费者提供分期付款信贷。为保护零售商的利益，日本政府对银行发展信用卡业务采取了严格的管制措施，直到1982年才允许日本银行通过成立全资信用卡附属公司间接介入信用卡业务，直至2004年4月才允许日本银行直接发行信用卡。 　　由于发卡方的利息收入较低，以及收单市场的竞争程度较低，日本信用卡的年费和商户手续费均较高。同时，信用卡额度也有限。因此，尽管日本信用卡普及率较高，但使用率比美国低很多，在日常小额消费中仍普遍采用现金，降低了移动近场支付推广的门槛。 　　手机普及率、3G网络建设进度、金融管制政策和手机文化等因素为移动近场支付的推广奠定了条件。首先，日本的手机普及率非常高，在移动支付推出之时，日本的手机普及率已接近70%。 　　其次，日本是最早推进3G移动网络建设的国家，NTT DoCoMo于2001年开通了全球第一张WCDMA商用3G网络，其后KDDI和软银分别于2002年、2005年获得3G牌照，目前日本是全球3G用户渗透率最高的国家之一，良好的网络条件为推广移动支付创造了条件。 　　第三，日本的金融管制政策较为宽松，降低了非金融机构如运营商进入移动支付市场的门槛，日本金融厅于2000年5月在《异业种加入银行经营及网络专业银行等新型态银行执照的审查指针方案》中明确提出允许其他行业参与银行业的方针。 　　第四，日本的通勤方式催生了手机文化，日本民众上下班主要选择守时快捷的公共交通，易于携带的智能手机可以用来消磨时间并处理事务，所以日本拥有丰富的手机文化，这极大地推动了移动支付习惯的培养。 　　移动近场支付的便捷性提高了用户粘性。手机钱包给人们的生活带来了很大的方