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家庭资产负债表 家庭成员基本资料注明：＊为必填 *?姓名 吴晟宇 *?性别 男 *?年龄 29 *?职业 军人 *?学历 大学本科 *?所在省市 贵州省贵阳市 住房情况及来源 自购一套，已付清购房款 二、家庭资产负债表 资产 负债 现金及活期存款 11,000 信用卡贷款余额 0 预付保险费 5,000 消费贷款余额 0 定期存款 200,000 汽车贷款余额 0 国债 0 房屋贷款余额 0 企业债、基金及股票 0 房地产 0 其它 0 汽车及家电 100,000 其它 0 资产总计 316,000 负债总计 0 三、家庭月度税后收支表 收入 支出 本人收人 2,500 房屋支出 150 其他家人收入 1,800 公用费 300 其他 0 衣食费 1,000 交通费 400 医疗费 100 其它 0 合计 4,300 合计 1,950 四、家庭年度税后收支表 收入 支出 年终奖 10,000 保险费 0 债券利息和股票分红 0 教育费 0 证券买卖差价 0 其它 2,500 其它 0 合计 10,000 合计 2,500 五、家庭保险状况表 本人投保情况 基本医疗保险，商业保险考察中，即将投保 家人投保情况 基本医疗保险，商业保险考察中，即将投保 最后请写明您的理财目的，对生活质量、预期收益的要求，对投资风险的态度，理财问题。请详细叙述。 理财目的：确保现有资产不贬值，在3年内总资产增加至45万则更为理想。 预期收益要求：由于即将要小孩，所以需预留部分资金为小孩当前及今后养育和教育所用；目前有四位老人，虽暂不需照顾，但也要作准备；另外只要能满足日常消费和每年10000元左右旅游休假。 风险态度：由于今后可能面临经济压力，加之对投资和金融知识了解甚少，所以对风险的承受相对保守，要求控制在5%以内。 存在问题：由于工作性质，对投资和金融知识了解甚少，另外能投入的精力也有限，希望能在一些相对简单和稳定的项目上投资。 理财风险承受能力测试表 　　1.您处于( ) 　　A.未育期 B.子女成长期 C.子女大学期 D.子女工作期 E.退休期 2.月均支出约占正常收入的( ) 　　A.0-35% 　　B.35-70% 　　C.71-100% 　　D.100%以上 3.您的投资占个人总资产的( ) 　　A.低于25% B.26-50% 　　C.51-75% 　　D.76%以上 4.您供养人口的数目() 　　A.无 B、1人 C.2人 D.3人以上 5.您的投资期限是( ) 　　A.12年以上 B8-12年 C.5-7年 D.2-4年 E.少于2年 6.您对投资的了解程度() 　　A.很好 B.一般 C.有限 D、全无 7.假设下面5种投资回报，您愿意接受的是( ) 　　A.平均20%，最好50%，最坏-30% B.平均12%，最好33%，最坏-18% C.平均8%，最好18%，最坏-5% D.平均3%，最好8%，最坏-2% 8.假如股市下跌25%，您的股票也同样下跌25%，您会怎样处理这项投资？( ) 　　A.追加投资 B.保持原状 C.卖出一半 D.全部卖掉 9.您各有多大比重投资于下列资产: A.存款/债券B.保险C.基金D.股票E.房产F.海外资产G.其它 请注明：请填写，我们每周将会评选出一位幸运网友，请专家为他量身订做理财方案 你好吴晟宇，你对于投资的态度是很保守的。一方面跟家庭即将对资金的需求有关，另一方面也和你们本身不具备投资理财知识有关。目前，你们有200，000元固定存款，11，000元活期存款，年结余35，700元，目前资产总计316，000元。你们的理财计划是低风险保值增值，三年内达到450，000元则更好。你提出家庭马上要孩子，孩子出生后家庭的支出会增加不少，所以如果仅限于目前的投资方式，不要说增值，恐怕连保值的目的都达不到，要知道现在的通货膨胀率远远高于银行的定期存款利率。所以家庭必须调整目前的金融资产配置，在控制风险的情况下适当进行投资，才能让未来的生活变得更好。如果不投资，你们的生活永远都是在上班、下班未来供养孩子赡养父母而辛勤的活着，到了退休年龄发现这辈子挣得钱仅仅够维持最基本的日常生活。 看到你们即将投商业保险，我建议你们选择消费型保险重大疾病保险和意外伤害险。对于你们来说购买这样的保险可能在一定程度上无法接受，但是根据你们的收入情况来说，购买消费型保险支出少，得到的保障高，节省下来的钱可以进行基金定期定额的投资，长期下来投资回报率要远远高于返还型保险。 投资方面，你们的风险承受能力不高，建议把20万元做好投资组合，建议你们5万元购买银行人民币理财产品。人民币和外币理财产