基金定投全解.docVIP

1、准备退休的客户 （50-60岁）：养老、旅游、为子女积累资产、改善住房。 50岁上下的人们，虽还处于中年，但30多年来的辛苦工作让他们更加向往着金色的晚年生活，期望退休后能安心地颐养天年。目前社会上50岁左右的人们大都还没有什么成形的养老计划，但综合各方面状况来看，他们又是最急迫地需要通过各种途径做好养老规划的，因为，留给他们做养老规划的时间不多了。 建议在为养老目标进行投资时，应注意风险控制，实行稳健偏保守型投资策略。 从上图可以看出，您20年累计投入的本金只有12万元，而20年后您将拥有36万元。那如何实现年平均投资收益10%呢？基金定期定额投资就是一种合适的养老规划投资理财工具。 2、事业有成的客户 （40-50岁）：子女教育、养老、旅游、换车、改善住房。 假设您现在40岁，您将于60岁退休，您将还有20年的时间为您的养老进行规划。如您退休后还想保持等同于 从上图可以看出，您20年累计投入的本金只有32.5万元，而20年后您将拥有80万元。那如何实现年平均投资收益8%呢？基金定期定额投资就是一种合适的养老规划投资理财工具。 3、为人父母期 （35-40岁）：子女教育、养老、旅游、买车、买房。 假如您现在35岁，孩子计划15年后读大学，建议您可以拿出一部分收入进行基金定投，分享资本市场长期收益，如每月月末定投500元基金，这样既不影响您的生活，又可以积累资产，按年化收益10%计算，则15年后可以一次取出207235.2元，而15年累计投入为90000元。 如果您在初始时期有50000本金投资偏股型基金,每月再定投500元,则15年后您的累计基金资为428090.7元,累计投入14万元。考虑到通货膨胀费用,第2种投资方案更适合未来需求,所以不如拿一部分存款做为本金开始子女教育计划,这样未来您的子女教育基金更宽裕。 4、新婚人士期 （25-35岁）：子女教育、养老、旅游、买车、买房。 您已经拥有了几年工作经验，收入大幅提高，处于事业快速发展并小有所成阶段。伴随收入的增厚，开始积累一些存款。由于您的年龄处于财富积累过程的中期，开始从人力资本到金钱资本的蜕变历程，未来3-5年对您来讲，无论在事业上还是生活上都是最重要的时期未来2-5年对来讲，无论在事业上还是生活上都是最重要的时期，变数大、开销大 四、介绍基金定投法，帮客户真正了解基金定投 介绍定投： 问、您知道什么是基金定投吗？ 不清楚，我想了解一下这个，您能帮我介绍一下吗？ 您能在基金市场不太好的情况下，发现基金定投这么好的投资方式。首先我简单跟您介绍一下，基金定投就是您通过在证券公司委托基金定投业务，约定以固定的期限将固定的金额投资于固定的基金产品。 和国债以及一次性投资货币型基金和债券型基金相比，基金定投更加灵活，其收益往往也更高。“基金定投”即定期定额投资，它是基金投资的一种方式，投资者通过基金销售机构提交申请，约定扣款时间（一般以月为周期）、扣款金额（高于基金公司最低限额即可），销售机构于约定的扣款日，在投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购。基金定期定额投资能为退休养老、子女教育、青年置业等提供合理的理财规划。 您知道美国和中国台湾，参加定投的人比例有多少吗？（不知道） 答：美国有90%，台湾有50%，可中国大陆却只有10%左右。大家都知道，美国已经成为世界发展的方向标，中国有一天也会达到90%这个数字呢，您希望成为这10%具有成熟理财意识人群中的一员吗？ 对于您以前没有尝试过的投资方式您肯定会多少有些谨慎。其实，基金定投只是在我们国内出现时间不长但是在其他发达国家已经出现很多年了，而且也已经有很多投资者通过基金定投获得了很高的收益。其实很多投资越早开始的越能够赚到钱，就拿基金来说，最早开始基金投资的人都赚了很多，2006年开始投资基金的人，都赚了很多钱。 问：我现在投资定投得要多少钱呢？ XX先生（小姐），其实基金定投的好处就在这里，并不需要占用您很多资金，您每个月只需要投资500元即可，这点钱对您来说我想根本就不算什么，也就是您吃顿饭，买件衣服的事。只要您在网上营业厅开通定投手续，以后智能定投，这样既可以帮您把钱攒起来，又可以帮您做一个很好的投资，等到3、5年之后这些钱也是一笔不小的财富呢。 问：为什么基金定投可以熨平风险呢？ 很简单，我们可以对比一下收益曲线，就能看到定投于单笔买卖相比，哪个更好了。 上图看出，2008年4月1日开始定投华夏红利，单比买入收益率为21。22%，定投收益为30.98%.同样震荡行情，定投收益跑赢单比买入收益9.76%。（截至2009.09.15） 上图看出，2007年10月16日开始定投，单比买入累计收益率为-7.32%，定投收益为24.13%，单边下跌行情下，定投收益大幅跑赢单比买入31.45%。（截至2009.09.