毕业论文：浅谈我国银行卡收单业务的风险与防范.docVIP

学校代码 10125 专业代码 020104 本科毕业论文（设计） 题目： 浅谈我国银行卡收单业务的风险与防范 学 院： 专 业： 学 号： 姓 名： 指导教师： 二零一二 年 五 月 十 日  修德立信 博学求真 填 写 说 明 一、毕业论文（设计）须用70克A4纸计算机双面打印，具体打印格式参见教务处主页《山西财经大学普通全日制本科毕业论文（设计）写作指南》。 二、封面中“专业代码”应填写教育部统一的普通本科专业代码（具体参见教务处主页“下载专区”《山西财经大学专业一览表》）。 三、毕业论文（设计）必须按规定的要求进行装订。 1、装订顺序 封面 学术承诺 目录 中文摘要、关键词 英文摘要、英文关键词 正文 参考文献 附录（可选） 致谢 山西财经大学本科毕业论文（设计）指导教师评定表 山西财经大学本科毕业论文（设计）答辩成绩与总成绩评定表 2、装订。由学生自主装订。装订线在左侧。 3、理工科毕业设计的软件要以光盘的形式附在论文的后面（装入小袋，封口），不要单独保存，不能丢失。 4、如果毕业论文因专业特殊，无法打印的部分可以手写或手绘，但需保持页面整洁，布局合理 目 录 摘 要： Ⅰ 英文摘要： Ⅱ 一 前 言 1 （一）选题背景 1 （二）选题意义 1 二 银行卡收单业务概述 2 （一）银行卡收单业务 2 （二）商业银行银行卡收单业务的特点 3 三 银行卡收单业务风险 4 （一）银行卡收单业务风险的主要表现 4 （二）银行卡收单业务风险的特性 6 四 银行卡收单业务风险的防范 8 （一）我国银行卡收单业务市场监管与风险防范的现状 8 （二）我国银行卡收单业务市场监管主要存在的问题 11 （三）完善我国银行卡收单业务风险防范的对策 13 五 结 论 14 参考文献 17 致 谢 19 浅谈我国银行卡收单业务的风险与防范 摘 要： 银行卡作为新兴的信用手段和支付工具，是银行业务与现代科技相结合的产物。近年来，我国银行卡产业发展迅速，银行卡发卡量和交易量日益增长，有力地促进了信贷消费，拉动了内需，与此同时，银行卡支付也成为了人们不可或缺的支付手段。相应地，伴随着银行卡收单市场的发展，也引发了一些问题和不足亟待解决。信用卡套现、克隆POS机、利用外卡犯罪等现象时有发生。从监管角度来看，银行卡领域的法律规范滞后于业务发展，只有一些原则性规定，辅之以普通法律的一般性规定来发挥监管作用。近几年出台的一系列办法、解释等监管政策，虽解决不少问题，却不够细化，对收单市场的监管乏力，难以从根本上扭转监管滞后的局面。 本文从促进银行卡收单业务健康发展的角度出发，借鉴国内外银行卡风险防范的经验，联系国有商业银行信用卡发展现状和收单市场监管现状，针对银行卡收单业务中的发卡行风险、持卡人风险、特约商户风险，分析实际工作中的存在问题并提出有针对性地解决办法。 关键词：银行卡；收单业务；风险防范 Analysis on the Perfection of Prevention System of the Risk of Acceptance Business Abstract： With the rapid expansion of our bank card, the risk of the bank card is becoming more and more rigorous. Credit card cash, clone POS machine, using the wild card crimes have occurred from time to time. From a regulatory point of view, the bank card field law lags behind the development of business, only some stipulations of principle, complemented by the common law of the general rules to play a regulatory role. In recent years the introduction of a series of measures, such as regulatory policy int