《互联网金融-刘颖》Credit Karma_3.0.pptVIP

在美国的状况 征信局（Credit Bureau）是指那些拥有大型的消费者个人信用信息数据库，通过收集、整理和分析消费者（指自然人）的信用信息资料，为客户提供消费者的信用报告和相关信息增值服务，帮助客户判断和控制信用风险的专业性商业公司。它原本是美国对于个人征信机构的习惯称谓，现在已经作为一个特定名词被业内所普遍接受。世界上第一家征信机构于1830年在英国伦敦成立，美国第一家被称为信贷报告机构的组织则形成于1860年。与传统的理解不同，征信局并不是政府的一个管理部门。作为一个中介机构，征信局本身不发放信用卡，或提供授信，也不知道授信者授予或拒绝给予信用的理由。 ?? 美国的征信机构都是由私人部门所有，一般来说，提供个人资信信息和企业资信信息的信用局是分别建立的。每一家征信机构都是以一种核心业务（如消费者信用报告、资信评级、商帐追收等）为主，同时提供咨询和增值信息服务。在征信机构的发展过程中，随着当地信用市场壁垒的消除和近年来信息技术的快速发展，征信机构的集中化趋势不断增强，机构数量在不断减少，规模越来越大。在美国，征信行业的几乎每一个特定市场都已被少数几家机构垄断。 ? 在美国，Equifax、Experian和TransUnion是境内最主要的3家个人征信机构，其中：Experian是家英国公司。这三家都建有全国性的数据库，对外提供个人信用报告。 1968年，美国联合油罐车公司与有轨机动车租赁公司作为控股公司建立Trans?Union，迄今已有40多年历史。1969年，公司兼并了一个县的信用调查所，获得360 万份信用档案。这之后，Trans?Union?通过自动化技术处理应收帐数据，提出企业信用报告，由此奠定了成功基础。在发展过程中，Trans?Union认识到在全国建立联机信息系统会给客户带来巨大好处，于是便着手建立联机信息存储和数据处理系统。在70年代，Trans?Union继续通过技术更新和战略组合，获得了快速发展。从1988年起，才开始提供美国全国性消费者信用调查报告，可以说它是在短短几年内跻身于美国三大个人征信机构之列的。该公司数据库的中2亿2千万消费者姓名和档案资料，覆盖北美的美国、加拿大、维尔京群岛和波多黎哥。现在，Trans?Union不仅在全美50个州的主要大城市中有250个子公司和独立信用调查所，为客户提供信用服务，还发展了一些海外分支机构，在24个国家或地区拥有分公司，其中包括中国的香港地区，目前亚太区总部已在上海建立代表处，准备在中国开展个人信用服务。 ? ? * * LOGO 金融信用及财务状况跟踪服务商Credit Karma 汇报人： 房驰 小组成员：崔童、江英豪、钱丹江、罗鹏、刘斌 互联网金融——第十二组 产品及优势 行业属性及运营模式 发展状况 公司简介 信用评估体系 盈利点 主要陈述内容 Credit Karma Credit Karma is a completely free pro-consumer service that offers users free access to their credit scores, a range of interactive（交互式的） financial resources, and tools to help track and optimize(优化) a users credit score. ——Lin Credit Karma使用户能够更便利地免费获得个人信用评分，这些评分用以确定个人的贷款利率和借贷限额。个人信用评分以一些重要信用评级机构的贷款偿还记录为考量基础，通常只在人们申请贷款或其他金融服务才能提供给用户，而且还收取费用。但是Credit Karma让它免费。 公司起源 Credit Karma创立于2008 年 3 月，当时金融危机刚刚爆发，而信用分数在申请贷款时扮演着重要的角色，所以人们需要经常申请信用分数的查询，而Ken Lin觉得现有的信用分数查询起来太费事的，而且还收费不菲，在他看来，这样的基础性服务就是应该免费。他索性就自己做了一个，于是便有了 Credit Karma，而这个名字起的也非常有意思，感觉像是说：“出来混，总是要还的。” 创始人 提到一家初创企业，那么一定要先看看它的创始人是谁。Credit Karma 的创始人是Kenneth Lin，他之前在Upromise 和Eloan分别工作过两年。 Upromise Upromise是为美国大学生提供的一种购物返现网站。 Eloan Eloan为用户提供贷款 公司发展 2008 2009 2010 2013 2008 年 3 月，公司成立； 2008 年