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网络银行的安全性探讨 　　摘 要 网络银行是伴随着电子商务技术的发展而产生的，它是基于互联网作为交易平台，为公众在线结算、信贷服务等金融服务的互联网商业银行。由此看来，保障用户的交易安全，确保用户能够正常的进行网上消费，使用户放心地享用网络银行带来的便捷、高效的服务，将成为网络银行安全工作的重点，也是面对互联网不断发展所出现问题的挑战。 　　关键词 网络银行；安全性；探讨 　　中图分类号TP39 文献标识码A 文章编号 1674-6708（2014）118-0239-02 　　1 网络银行的概况 　　1.1 网络银行的现状 　　电子商务活动的交易环节需要银行的网络来完成，如果没有一个安全的网上支付系统，就不可能实现真正的电子商务。所以，电子商务不但需要银行提供配套的在线支付系统，同时也需要提供与电子商务活动相适应的其他金融服务，网络银行的发展成为支撑电子商务的重要手段。 　　1.2 网络银行的发展阶段 　　1.2.1 计算机辅助银行管理阶段 　　这一阶段主要是利用计算机进行银行管理，它的使用从20世纪50年代一直持续到80年代。刚开始只是用于银行各分支机构、营业网点的记账和结算，将业务进行脱机处理时早期的金融电子化基础技术。 　　1.2.2 银行电子化或金融信息化阶段 　　这一阶段时实现银行电子化、金融信息化，它是伴随着pc端的普及，以个人电脑为基础而发展的电子银行业务。经历了80年代到90年代近十年的发展，商业银行将电话银行转向pc端银行。不同的银行之间在其金融服务系统的基础上进行了网络化，在国际上不同国家之间的银行也形成了电子信息网络，由此全球性的金融通信网络形成。 　　2 网络银行安全性发展中的问题及其对策 　　2.1 网络银行存在问题 　　2.1.1 监管问题 　　网络银行带来种种便利的同时，与传统银行一样，网络银行也存在着各种各样的风险，这就对现有的安全管理制度及风险管理机制提出了严峻的挑战。网络银行的监管相对于传统银行有其特殊性，首先是监管难度加大，它的监管不仅仅是网络监管和银行监管的简单叠加；其次是监管的范围扩大，相比较于传统的银行业务，网络银行的业务更加多元化；最后是监管标准的国际化，由于网络的广泛性和开放性使得网络银行可以在全球范围内经营。 　　2.1.2 运作程序的规范性 　　互联网有其公开性的特点，各大网络银行的服务系统都基于不同的技术平台和坏境，遵循不同的处理流程，要想让其稳定的发展就必须针对这种情况制定一个有效的、规范的秩序，只有稳定、安全的秩序才能是经济社会健康、安全发展。 　　2.1.3 网络金融犯罪 　　计算机犯罪是利用电子数据处理设备作为犯罪工具、或将数据处理设备作为犯罪对象的犯罪行为，而网络金融犯罪则是计算机犯罪在金融领域的具体表现。随着金融业务的处理日益依赖于因特网，金融机密和财富也日益集中于因特网。 　　2.2 发展网络银行安全性的对策 　　网络银行是互联网技术的发展产物，所以必须采取有力的安全技术来保证系统的安全。首先，必须重视网络系统自身的安全性，建立网络安全保障系统。必须得建立一个足够安全的网络安全保障系统，而且要进行不断的升级，才能有效的防范风险。其次，不断利用先进的科学技术，开发先进的系统从而有效的控制网络风险，利用科学技术对负面影响进行制约。针对上述的问题，不断推进金融电子监管的步伐，对现有的网络技术进行改革，建立一套行之有效与之对应的监管方式，从而确保监管制度高度配合网络银行结构的调整。 　　3 网络银行安全性的发展展望 　　3.1 网上银行发展趋势 　　随着电子商务的发展，网上银行同样面临着激烈的市场竞争，网上银行应当以市场为导向，从客户、产品等方面制定发展战略。在今后一段时间里，网上银行将在以下一些方面得到逐渐的发展： 　　1）增加企业银行业务和中间业务，丰富网上银行的服务范围和对象； 　　2）配置CA中心实现网上购物和网上支付功能； 　　3）与电子钱包、POS和智能IC卡等配合提供多样化的电子支付手段； 　　4）与移动通信GSM技术相结合实现移动电子商务。 　　3.2 网上银行的安全性分析 　　3.2.1 网上银行安全问题 　　1）网络银行的业务风险 　　主要包括：操作风险、信誉风险、法律风险和策略风险等，开展网上银行业务的银行应该承担比客户更多的风险，各大银行必须建立严密的安全体系、安全预案以保证用户正常的安全运行。 　　2）网络银行技术安全风险 　　安全方面的风险来自于网上犯罪和软硬件运行的风险，信息系统的技术性和管理安全成为网络银行最为重要的技术风险，因此，建立一套网络安全系统，切实保障网络的安全，是发展网络银行需要解决的难题。如何保证网上银行交易系统的安全，关系到银行内部整个金融网的安