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发达国家助学贷款先进模式对广东省的启示 　　摘 要 广东省高校助学贷款工作存在贷款模式单一、还款激励政策缺失及还贷机制欠灵活等问题，与发达国家相比有着较大差距，本文在介绍分析日本、荷兰、澳大利亚以及英国助学贷款先进经验的基础上，提出了相应的改进措施，以期推动广东省高校助学贷款工作的发展。 　　关键词 高校助学贷款 先进模式 启示 　　中图分类号：G649.1 文献标识码：A 　　Revelation of Advanced Model of Student Loans in 　　Developed Countries to Guangdong Province 　　GE Zhaolei 　　（Guangdong University of Finance， Guangzhou， Guangdong 510520） 　　Abstract Guangdong University Student Loan has the problems of single model， lack of incentives and loan repayment less flexible mechanisms and other issues， there is a big gap compared with developed countries， this paper describes the analysis of Japan， the Netherlands， Australia and the UK Student Loans advanced on the basis of experience， put forward the corresponding improvement measures to promote the development of Guangdong University student loans work. 　　Key words college students' loan； advanced model； revelation 　　广东省自2006至2013年已经累计发放高校助学贷款26.52亿元，惠及学生48.2万人次。广东省高校助学贷款政策在实现教育公平上起到了巨大的推动作用，但随着贷款规模的不断扩大，广东省高校助学贷款工作中各种问题也不断显现，贷前管理方面主要存在贷款模式单一，贷后管理主要存在还款激励政策缺失、还贷机制欠灵活等问题。本文旨在借鉴发达国家助学贷款先进制度，汲取他们成功经验，对广东省的高校助学贷款制度的改进和完善提出相应的对策与建议。 　　1 发达国家助学贷款的先进经验 　　1.1 日本――从育英会到JASSO 　　日本是世界上最早对在校大学生提供资助的国家之一。2004年之前的学生资助体系是由日本育英会来实施。但由于长期入不敷出，无法形成良性的借贷循环，该机构于2003年10月17日停止运营，取而代之的是行政法人形式的日本学生支援机构（JASSO），负责资助资金的发放、管理、回收及相关工作。其现行的助学贷款政策的基本内容和特点概述如下： 　　助学贷款类型有无息贷款和有息贷款两种。无息贷款主要用于学生支付学费，但申请标准比较严格，利息全部由政府承担；有息贷款更多用于学生的生活费，申请条件较低，覆盖面相对广泛，由借款者承担利息； 　　现行的担保制度分为两种：一种是由学生父母或亲戚担保；另一种是由专门组织收取一定费用为学生提供担保。 　　对助学贷款的发放额度、还款额度、还款期限都作了十分详细的规定，本、专科学生月最高贷款额度为54000日元，还款期限规定为12～20年，考虑到了不同类型高校学生的还款能力。对接受贷款的学生来说还款相对比较轻松，体现了制度设计的“以人为本”原则。 　　日本模式的根本特点在于由独立的第三方法人机构来实施完成助学贷款，从而避免了政府相关部门之间的掣肘和推诿。 　　1.2 荷兰――助学贷款转助学金 　　为了提高培养学生的质量，激励贷款学生的学习积极性。荷兰贷款政策规定，对学习达到“优秀”的贷款学生可将其贷款转为助学金，不再要求偿还；而贷款学生的成绩是“良好”和“及格”须偿还本金和利息；如果贷款学生不能完成学业将提高贷款利息。 　　众所周知，我国高校本科生和研究生有着高达97%的毕业率，每门课程都是较高的通过率，并且不同学校不同课程的要求参差不齐。以我国现行的高校严进宽出的培养模式而言，实行助学贷款转助学金存在一定的问题，操作起来比较困难。换句话说，如果想要推行类似荷兰的贷款转助学金政策，政府与高校必须制定公平公正、操作性强的标准才能保证这一政策的顺利开展。 　　1.3 澳大利亚、英国――按照收入比例还款