平安P2P平台资金存管服务方案.pptVIP

P2P平台，目前“资金池”方式下常见的两种投资资金处理方式： 资金流动先于信息流动，且投资人在投资操作（投标方式）时缺乏明确的投资项目，平台先募集资金，然后去匹配借款项目。投资者无法控制资金使用，面临P2P挪用资金的道德风险，属建资金池行为 尽管投资项目明确，但P2P平台仅向投资者提供单纯的第三方支付通道功能（类似于普通的电商B2C网上支付，电商可以自由提现），资金通过第三方支付进入平台账户。也面临着P2P挪用资金的道德风险。 网贷行业（P2P平台）资金存管服务方案介绍 服务方案说明 方案背景说明 目录 第一部分：方案背景说明 面临的监管趋势 2013年11月25日——银监会牵头九部委处置非法集资部际联席会议 “明确平台的中介性质，明确平台本身不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗”。要求建立P2P第三方资金托管机制，平台不直接经手归集客户资金，也无权擅自动用在第三方托管的资金。 2013年12月20日——国务院107号文 将P2P视为第一类“不持有牌照且无任何监管”，监管态度是规范而非取缔，明确“由央行会同有关部门，负责研究监管措施” 2013年12月——P2P行业首部自律规范 上海市网络信贷服务业企业联盟在上海金融信息服务业年度峰会上发布《网络借贷行业准入标准》，明确了资金第三方存管、清结算分离、风险管理制度、定期信息披露等事项。 201