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邮政金融网点风险合规管理 林越 2009.6 一、商业银行经营管理基本模块 1. 组织架构模块 2. 制度模块（内控的核心构成） 3.计算机系统：核心系统、管理系统、应用系统 4.主要业务模块： 一、商业银行经营管理基本模块 一、商业银行经营管理基本模块 一、商业银行经营管理基本模块 一、商业银行经营管理基本模块 一、商业银行经营管理基本模块 一、商业银行经营管理基本模块 一、商业银行经营管理基本模块 一、商业银行经营管理基本模块 一、商业银行经营管理基本模块 一、商业银行经营管理基本模块 一、商业银行经营管理基本模块 一、商业银行经营管理基本模块 一、商业银行经营管理基本模块 一、商业银行经营管理基本模块 一、商业银行经营管理基本模块 二、银行业务的主要风险源 内控失败引致的风险 发放贷款不能按时收回的风险 购买的各类债券面临的风险 操作风险 其他风险 二、银行业务的主要风险源 二、银行业务的主要风险源 二、银行业务的主要风险源 三、风险合规工作如何开展 三、风险合规工作如何开展 三、风险合规工作如何开展 三、风险合规工作如何开展 三、风险合规工作如何开展 三、风险合规工作如何开展 何谓“合规” 指使银行的所有活动，与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。 三、风险合规工作如何开展 “合规风险”的含义 指银行因不能遵循 “合规”，而可能遭受到法律制裁、监管处罚、重大财务损失，或者是声誉损失的风险。 合规风险不仅是银行其他风险，尤其是法律风险、操作风险和声誉风险发生的一个重要诱因，而且还是银行对其他风险进行管理的基础环节 三、风险合规工作如何开展 合规风险管理及其机制 银行主动识别合规风险，主动避免违规事件，主动采取纠正措施，主动采取适当的惩戒措施，主动去持续地修订相关制度流程和详尽描述具体做法的岗位手册，以有效管理自身的合规风险，确保银行处于一个合规、稳健运行的周而复始的循环过程。 三、风险合规工作如何开展 关于合规文化 诚实、守信、正直的职业道德、行为操守 “合规人人有责”、“主动合规”、“合规意识”、“合规创造价值”、“银行员工之间、部门之间的有效沟通协作”、“内部合规与外部监管有效互动”等理念和准则 银行对社会的责任、银行对员工的责任、员工对银行的责任、员工对其他员工的责任等价值取向 三、风险合规工作如何开展 合规建设的总体思路 合规从高层做起 倡导并推行诚信和正直的道德行为准则和价值观念 切实履行自身合规职责，建立有效合规风险管理体系 改变制度范式，切实有效地落实问责制 三、风险合规工作如何开展 倡导和培育良好的合规文化 （一）树立“合规人人有责”的观念 （二）设定“主动合规”的基调 （三）培养员工的合规意识。 （四）强化“合规创造价值”的理念 （五）强调“有效互动”的合规文化 （六）注意培养“四种责任” 三、风险合规工作如何开展 建立有效的合规风险管理框架 （一）明确合规部门职责 （二）界定合规部门与内审部门的职责分工与合作 （三）明确合规部门与业务部门的分工与合作 （四）界定合规部门与其他风险管理部门的关系 三、风险合规工作如何开展 合规部门工作的有效开展 （一）明确合规部门的枢纽地位 （二）及时收集补充合规风险点 （三）梳理和制定具有较强执行力的制度 （四）其他需要开展的相关工作 三、风险合规工作如何开展 三、风险合规工作如何开展 三、风险合规工作如何开展 三、风险合规工作如何开展 三、风险合规工作如何开展 四、信用风险管理重点 贷前调查不充分： 对客户基本情况，包括家庭情况和经营情况等描述过于简单或欠缺，未能正确评估客户资产、负债及损益表或估评不合理。 贷中审查不严谨： 审贷会成员没有很好掌握小额信贷审批决策要点有哪些、对影响客户还款能力和还款意愿、以及调查不完整或存在疑问的信息未进行有效的提问 贷后检查不到位： 贷款催收不及时： 四、信用风险管理重点 五、操作风险管理重点 现金管理风险点 金库管理风险点 押钞管理风险点 交易管理风险点 管 风 险 识 别 计 量 控 制 是否能及时、准确识别风险 是否能对所识别风险进行量化 是否能对所识别的风险进行持续监测 是否能对所识别风险管理进行有效控制 管 风 险 识 别 计 量 控 制 是否能对所识别风险进行量化 信用风险：KMV，RiskMetrcis 市场风险：VaR 操作风险：高级计量法 重发展 轻合规 重治标 轻治本 重检查 轻管理 重事后 轻事前 存 在 问 题 重发展 轻合规 重检查 轻管理 小额信贷放松审批标准，逆流程操作等 三道防线建