劳伦斯不朽情爱巨著恋爱中的女人.docVIP

尊敬的范先生及夫人： 您好！首先非常感谢您向我们寻求专业的理财规划建议。 很荣幸接受您的委托，并为您提供理财服务。在此有几个重要事项提示如下： ●您承诺：向理财规划师如实陈述事实。如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规划师王莉莉女士均不承担任何责任。 ●理财规划师王莉莉女士亦向您承诺：您提供的个人信息我们会为您保密！我们将恪尽职守，勤勉尽责，合理谨慎处理您委托的事务，如因误导或提供虚假信息造成您的损失，我们将承担赔偿责任。 ●本理财方案在对您家庭基本情况和财务状况进行分析的基础上，根据您提出的理财目标，选取了我们认为比较适当的理财手段和理财工具，对家庭资产、负债进行合理配置，以求满足家庭理财需求。本理财方案不涉及任何产品推销含义，产品推荐仅供参考。对于理财方案中所建议的投资工具或金融产品我们不做出任何收益保证，如因市场不利变化等因素导致损失，理财规划师王莉莉女士无法承担责任。 ●本理财方案是建立在对宏观经济预测和相关参数的几个假设条件基础之上的。在现实中，这些参数和假设条件不是一成不变的。建议您密切关注宏观经济环境的变化，并在您的事业发展、家庭情况、财务状况发生重大状况的时候，及时核查理财方案，并适时修订、调整方案，以便顺利实现理财目标。 全家幸福安康！财务无忧！ 王莉莉 2012年1月22日 您的家庭财务信息的核对 Part1：您的基本信息 姓名： 范先生 职业： 私营企业主 电话： 139*******8 年龄： 未告知 电子邮件： *****@163.com 配偶年龄： 未告知 子女年龄： 7岁，女儿 其他亲属：父亲，母亲 理财需求确认： 1、目前家庭资产主要以存款为主，希望扩大这部分资金的收益； 2、家庭的保障较弱需要提高相关的保障； 3、现在孩子较小，需要为其准备一份教育基金； 4、一处房产目前闲置，想充分利用为其带来收益 Part2：您的家庭财务状况 A资产负债表 单位（元） 资产 负债 现金及活期存款 5万 房产贷款 0 定期存款 52万 信用卡贷款 0 基金 25万 其他负债 0 不动产 房产一：180万 房产二：120万 合计 382万 合计 0 净资产（资产-负债）： 382万 B现金流量表 单位（元） 家庭年收入 家庭年支出 工资薪金 6万 生活费 84000万 年终奖金 2万 还贷费 0 生意收入 40万 其他 旅游：2万 探亲费：1万 保险费：8400 合计 48万 合计 122400 家庭年盈余： 357600 说明：因背景资料有缺失，本报告假设范太太收入为税后扣除三险一金的纯收入；范先生收入为税后生意年均赢利；父母无其他相关收入及保障； 本财务策划书摘要 经过我们与您的沟通，我们认为，您的理财目标是： （一）您的理财目标优先顺序 1．从现在开始5年内筹集女儿的教育费用； 2．从现在开始5年内规划基本退休生活，持续投入，使退休后能保持现有的生活水平。 （二）潜在需求 1．家庭保障需求，有效抵御家庭风险； 2．利用财务杠杆，搞好不动产规划。 3．通过合理的财务安排，扩大家庭资产效率 为了实现您的上述理财目标和需求，在未来的一段时间内，我们建议您的家庭： 相应地节约支出 1．建立全面的家庭保障计划 2．进行与您风险承受能力相匹配的适当投资 3．对现行房产进行出租安排 我们在对您的资产负债结构、现金流状况进行分析基础上，按照预测的未来数据，详细测算了您的理财目标所需的资金，进行现金、消费、保险、投资和退休等方面综合规划，提出了一些建议，供您参考。 我们提供方案设计的参数及假设 我们做出的理财规划报告书是根据您和您的家庭提出的未来人生目标和财务目标，基于对您及您家庭目前和过去状况的了解分析后制定的。这些状况包括目前的婚姻、健康、工作、学习、收入和支出、资产净值、投资组合，您的投资经验、风险承受能力等。同时还配合当前的经济形式分析。 我们参照有关权威机构的预测数据，做出以下假设： 收入增长率3％； 通货膨胀率及生活费用平均增长率：3％； 贴现率：5％； 二人均60岁退休，退休生活水平保持不变； 退休后生活25年； 货币市场基金加权平均收益率：2％； 混合型基金 5年内收益率加权平均收益率为：10% 偏股型基金 5年内收益率加权平均收益率：15％ （注：遇国家税率政策调整，我们将为您提供升级版的报告书。） 此外，本计划书就范先生的背景资料做如下假设： 范先生年龄为40岁，范太太年龄为35岁，孩子年龄7岁； 父母均过七旬，且无收入及任何医疗保障。 背景资料中所提供的财务数据均为税后，不考虑税收问题。 孩子教育以完成一般教育规划为准 您的家庭财务现状分析 （一） 财务比率与评估表 日期：2010年月日我们给予您财务上的策略与建议 （一）