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浅析外资财险公司经营交强险业务的影响 　　摘 要：文章通过数据分析简述了交强险发展情况，论述了外资财险公司经营交强险对交强险的影响。 　　关键词：交强险 数据分析 发展情况 外资财险公司 影响 　　中图分类号：F840.685 文献标识码：A 　　文章编号：1004-4914（2015）06-128-03 　　一、引言 　　2007年7月1日，机动车交通事故强制责任保险（下称“交强险”）普遍实行，目的是对交通事故的受害人提供基本和及时的保障。2012年3月30日，《国务院关于修改的决定》将《机动车交通事故责任强制保险条例》第五条第一款修改为：“保险公司经保监会批准，可以从事机动车交通事故责任强制保险业务。”《决定》于2012年5月1日起实施。而在此之前，由于我国加入世贸组织时未承诺允许外资保险公司经营强制保险业务，因此，在2006年7月1日起施行的旧版条例中，允许从事交强险业务的只限于“中资保险公司”。去掉“中资”两字，意味着中国正式向外资保险公司开放交强险市场，中国保险业进入全面开放阶段。 　　尽管交强险经营处于连年亏损状态，但外资财险公司参与经营交强险的脚步并没有停止。中国保监会最新公布的信息显示，已核准日本财产保险公司（中国）有限公司经营交强险业务资格{1}。至此，包括美亚财险、利宝保险、中航安盟、国泰产险、富邦财险、三星财险、安联财险和中意财险等在内的11家外资险企已取得交强险经营资格。 　　本文试图通过各个公司的年报、行业数据等来分析外资财险公司在我国经营交强险业务对其自身业绩、对中资保险公司和对我国的保险行业会产生的影响。 　　二、数据分析 　　1.财产保险整体情况分析。据保监会统计，2014年1―10月，财产保险业务原保险保费收入5869.37亿元，同比增长15.72%，其中，交强险原保险保费收入1147.54亿元，同比增长12.55%。 　　图1、图2分别为2014年1―10月中资、外资保险公司原保费收入情况，可以看出中资保险公司的优势十分明显，而且，中资财险公司的原保费收入占财险原保费收入的98%，而外资仅占2%。在中资财险公司中，人保财险、平安财、太保财、国寿财险和中华联合财险排在保费收入的前五名，共占财险原保费收入的75.4%，相比之下，在外资财险公司中，原保费收入最多的安盛天平，约只占财险原保费收入的0.84%。 　　此外，保监会数据显示，2014年1-10月，外资财险公司原保费收入为134.6亿元，较去年同期翻了一番，市场份额由去年的1.2%上升为2.1%。 　　外资财险公司市场份额的增加，一方面与交强险对外资开放有一定关系，另一方面也与外资保险公司逐渐适应中国市场有关。目前，外资财险公司多在一线城市展业（如利宝财险的分公司设于北京、重庆和广州等；美亚财险的分公司位于上海、深圳和广东等），而在二、三线城市铺设较少，这对其盈利有利，但也意味着市场份额不会太高。 　　2012年5月1日至2014年10月已有两年多，我们可以看出外资保险公司开始涉足交强险业务对其提高在财险市场份额方面并没有显著的影响，国内财险公司的竞争格局也没有明显改变。 　　2.交强险发展情况分析。 　　（1）整体情况。从表1中可以看出经营交强险业务的中资财险公司由2008年的26家，增长到2011年的36家，2012年加上保监会批准经营此业务的外资财险公司，较2011年增加6家，此外，根据保监会新增批复，至2014年11月，共有11家外资财险公司获批，同时，仍有部分外资保险公司在排队等候保监会的批复，准备进军交强险。据保监会统计，2013年1月1日至2013年12月31日，各经营交强险业务的保险公司共承保机动车1.47亿辆次，交强险保费收入1259亿元；赔付成本880亿元，增提未到期责任准备金53亿元，各项经营费用369亿元（含营业税71亿元，救助基金20亿元）。2013年，交强险承保亏损43亿元，投资收益45亿元，经营盈利2亿元，当年实现盈亏基本平衡。 　　王智鑫（2012）认为，首先，保险公司过高的经营成本是造成交强险严重亏损的直接原因，严格控制经营费用则可以弥补亏损，或至少可以减少亏损；其次，商业车险的部分赔付成本和费用成本在交强险中不合理摊付导致亏损加速，改变交强险与商业车险混合经营的尴尬局面可解决这一问题{2}。庞欣（2011）认为，交通拥堵及意外事故频发；各地区赔付标准不同，费率却相同；道德风险的存在；地方法院对交强险认识存在盲区和难以划分与商业保险费用等的界限是交强险经营困境的5个原因。其中，她提到的主要解决对策是实行差别费率和加强监管措施{3}。 　　（2）中资公司。尽管2012年交强险经营亏损高达54亿元，但并不是42家经营交强险业务的保险公司都是亏损的。2012年交强险盈利