中国银行业存款业务自律公约(终版).doc

中国银行业存款业务自律公约 第一章 总则第一条 为规范存款业务同业竞争行为，维护会员共同利益，营造公平、有序的经营环境，促进存款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国反不正当竞争法》，经中国银行业协会各会员单位共同协商，制定本公约。 第二条 本公约所称的存款业务，是指吸收存款管理存款金融活动。 第三条 存款业务自律的指导思想：深入贯彻落实科学发展观，不断深化对存款业务发展特征和发展规律的认识，全面把握存款业务发展内外部环境、主要矛盾和基本问题，树立存款业务科学发展理念。 第四条 存款业务自律的宗旨：依法合规经营，抵制不正当竞争行为，防范业务风险，保障客户权益，共同促进存款业务持续健康发展。第五条 存款业务自律的基本要求：严格遵守有关法律、法规和监管部门规章，诚信经营，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展存款业务，。 第六条 本公约适用于中国银行业协会各会员单位。会员单位承诺互相监督，共同遵守，自觉履行公约的各项约定，中国银行业协会自觉维护中国银行业的整体形象。 第二章 基本规定 第七条 会员单位应认真遵守国务院颁布的《储蓄管理条例》《个人存款账户实名制规定》及中国人民银行颁布的《人民币银行结算账户管理办法》等相关规定，规范存款业务。 第八条 会员单位应自觉严格执行存款业务关利率、汇率政策。 第九条 会员单位应加强营业网点、网上银行、电话银行、自助设备等渠道建设，提高金融服务的效率和质量，满足客户日益增长的存款需求。 第十条 会员单位应从客户角度出发，在防范风险的前提下，不断完善系统功能，优化服务流程，为客户提供全面、便捷的多元化服务，建立和谐银客关系。 第十一条 会员单位应加强员工职业道德行为规范教育和业务培训，提高从业人员的业务水平和综合素质。 第三章 自律约定 第十二条 会员单位应严格按照有关规定开展存款业务，不得以下列形式吸收客户存款： （一）采取存款“贴水”高套利率档次、套用同业间利率、提前支付定期存款利息、提前支取享受原利率、虚增存款计息积数、人为增加计息天数及其他变相提高存款利率不正当手段吸收存款；（二）向存款人或关系人支付正常利息以外的费用吸储费、咨询费、手续费等； （三）以存款“公关”的名义，存款人或关系人馈赠礼品和现金、报销费用等与客户存款金额直接挂钩，要求客户存入相应金额的款项； （四）通过办卡、购买理财产品、第三方存管等业务名义，以与客户存款金额直接挂钩的返现金、送礼品和送购物卡等向客户吸收存款； （五）通过向客户免费提供办公场所、办公设备和承担相关费用等吸收客户存款；（）在存款营销中违反“存款自愿、取款自由”原则，误导、强拉客户办理理财、保险业务等行为； （）通过户外广告、媒体、手机短信等宣传手段进行有奖储蓄、赠送实物、积分换现金（或实物）等高于法定存款利率的宣传或者以内容不真实、概念模糊，易产生歧义的文字欺骗、误导客户存款；以其他。 第十三条 会员单位之间应公平竞争，不得有下列行（一）采用行政干预等非市场化手段，阻止和排斥其他会员单位开展存款业务； （二）采取好处费或许诺好处费等手段，其他会员单位客户； （三）与客户串通，提供虚假资信证明或其他资料，从其他会员单位套取存款； （四）在公开场合使用有损其他会员单位利益和形象的营销存款业务； （五）票据到期不时解付，故意拖延、积压其他会员单位的联行资金、转账结算等方式，留其他会员单位存款； （六）意关闭网络银行等电子银行设备转出功能或以账务系统故障等理由，在月末、季末关键时点留存款； （七）要求开户企业在不同开户银行之间进行同名互转，或与其他会员单位进行客户资源共享，恶意交换存款；（）以其他非正当竞争手段吸收存款。 第十四条 会员单位应加强存款业务内部管理，保存款业务持续健康发展。 （一）加强风险管理，严格按规定进行存款业务核算； （二）严格按照规定进行存款统计，不以任何手段虚增、虚减存款； （三）规范存款业务，引导从业人员有序揽存；（四）不对非部门下达存款考核指标，不把存款考核指标分解下达到个人，不将存款考核指标与员工个人行政职务安排等挂钩；（五）综合评价存款业务贡献，完善存款业绩考核标准，不片面追求存款时点数考核。 第四章 监督管理第十五条第十六条会员单位，应及时自查自纠。第十七条 会员单位违反本公约的，经中国银行业协会自律工作委员会查实后，视情况处理： （一） ： 1、责令违约单位限期改正； 2、（二）停行使会员、观察员权利1-6个月由中国银行业协会报中国银监会处理。第十八条? 第十九条?会员单位从业人员违反本公约的，视情况予以处理： （一） 情节轻微，所在单位根据有关规定给予批评教育或行政处分； （二） 情节严重的，会员单位应及时报中国银行业协会自律工作委员会，经自律工作委员会