中盛经纪车险业务操流程实务.docVIP

车险业务操作流程 一、 客户营销 1 二、 询价 3 三、 投保服务 4 四、 批改 5 五、 核保 6 六、 签发保险单、批单 7 七、 保费和佣金结算 7 八、 车险周转金的申请 10 九、 协助索赔服务 10 十、 其他业务处理注意事项 13 十一、 业务检查 16 十二、 业务统计 16 中盛国际保险经纪有限责任公司江苏省分公司 车险业务操作流程 机动车辆保险业务从保险经纪人安排投保到协助索赔过程中，可划分为若干工作环节。为加强对各工作环节的规范管理，更为有效合理地避免违反公司规章或监管规定，保证车险业务的健康运行，特制定本流程。 一、客户营销 1、客户营销渠道 常见的客户营销渠道有：自主营销和合作营销两类。 自主营销是指公司员工利用自有或公司资源进行客户营销的方式。 合作营销是指通过寻找业务合作者进行客户营销的方式。 所谓合作者，是指协助公司开发客户并向公司收取相应费用的机构或个人。公司可利用合作者增加公司业务收入，或扩大公司客户资源，或向合作者寻求专业技术帮助，包括专业鉴定机构或专业评估机构等。 不同营销渠道，要采用不同的合作方式。具体如下： （1）与四S店或修理厂合作。由四S店或修理厂向其客户推介中盛国际为其保险经纪人，由四S店、修理厂代其客户或者由投保人直接到我公司出单点进行投保出单。我公司与合作者签订《专项合作协议》（见附件1）。同时，要选择一家或几家保险公司合作，与其签订《保险经纪业务合作协议》（见附件2），明确业务合作方式及佣金。同时根据业务需要，可向保险公司提出远程出单申请，填写《保险中介机构远程出单申请备案书》（由保险公司提供格式文本）。在保险公司同意后签订《远程出单协议书》（由保险公司提供格式文本）。 （2）与保险中介机构合作。保险中介机构包括专业和兼业保险代理公司。公司要与保险中介机构签订《保险中介服务合作协议书》（见附件3）。 （3）与非保险中介机构或个人合作。公司要与非保险中介机构合作者签订《保险经纪服务合作协议书》（见附件4），。与个人合作时，一般情况下应报上级主管部门批准。 （4）业务合作中注意事项。只有公司授权人员才能向合作者明确咨询费的比例，我方的协议书签署人也必须为公司授权人员。 协议书应加盖公司公章，一经签订，公司留存正本，交业管中心存档。 2、掌握客户信息 为最终达成与客户的委托关系，形成营业收入，在营销过程中一方面应向客户介绍公司及所能提供的服务,并提供相关的公司服务和产品介绍材料；另一方面也应尽可能掌握详细的客户信息。 （1）掌握《客户信息登记表》（见附件5）所列信息要素，建立客户档案，并据以申请立项或询价； （2）了解客户风险状况，必要时进行风险调查和评估，为制定保险推荐书、具体保险方案或询价作好准备； （3）了解客户业务操作意向，确定业务处理模式。 3、确立委托关系 客户与公司确立委托关系的形式有两种： （1）以客户向公司签发《授权书》（见附件6），或《保险经纪服务委托协议书》（见附件7），或同质文件为标志。 A．此类文件均应要求客户加盖单位公章。 B．文件样式可参照公司样本，也可由客户拟订，但内容应能明确反映委托关系的成立。 C．“授权书”用以证明公司作为客户的保险经纪人或保险顾问的身份。“保险经纪服务委托协议书”是公司就提供相应服务，与客户约定权利义务关系的协议。根据实际情况两者可选其一，或同时使用。 此类文件有关内容如需变更，应事先经公司业管中心负责人对变更内容进行审核。我方的协议书签署人必须是授权人员，并加盖公司公章。 D．公司留存文件原件，交业管中心存档。 （2）对于业务操作比较简单，投保意向明确的小额业务，或出于尊重客户意愿，也可不签定前述文件，而以协助客户实际投保并收取佣金或顾问费的事实为标志。 4、注意事项 除公司《业务管理办法（试行）》提及有关要求外，在客户营销过程中还应注意： （1）除非参与保险经纪公司投标或客户明确要求，一般在未确定委托关系前，不宜提供具体的保险方案和报价。 （2）保险推介书、保险建议书等需报送客户的业务文件应根据业务实际需要编制，原则上采用公司统一模板（否则应报业管中心审核备案后，方可使用），并应在形式上符合以下要求： A．封面主题突出、鲜明； B． 目录详细明了； C． 适度举例说明； D． 章节之间相互照应， 段落分明； E．整体要有均衡性，不同章节的叙述详尽程度不能有较明显差异； F． 措词严谨：①对被保险人的称谓要统一；②评述语言不偏激；③不得口语化； G． 语言通俗、流畅。不 过多使用晦涩难懂的专业语言，便于客户理解； H．排版整齐，小标题顺序号规范， 标点准确，无错字、落字； I． 所有数据要有分节号， 并保留两位小数； J． 服务承诺按公司要求不过分夸大； K．装订整齐、美观。 二、询价 1、询价准备 客户经理在