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商业银行基层开展反洗钱工作存在的困难及对策 摘要： 随着洗钱行为特别是恐怖融资对社会的危害日益明显，国际社会越来越深刻地认识到反洗钱的重要性、紧迫性以及此项工作的复杂性和长期性反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。目前，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。 反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。从国际经验来看，洗钱和反洗钱的主要活动都是在金融领域进行的，几乎所有国家都把金融机构的反洗钱置于核心地位，国际社会进行反洗钱的合作也主要是在金融领域。 洗钱犯罪的隐蔽性、流动性、多发性、国际性和复杂性，决定了反洗钱是我国政府的一项重要战略任务。做好反洗钱工作是维护我国社会主义市场经济秩序和广大人民群众根本利益的需要，是加快我国金融业对外开放、推进我国银行业国际化的必要步骤，同时也是维护金融机构诚信及金融稳定的需要。此外，反洗钱工作在严厉打击经济犯罪和遏制其他严重刑事犯罪中将起到重要作用。我国《反洗钱法》颁布后，对我国反洗钱工作的开展起到积极的促进作用。金融机构反洗钱制度基础性工作存在薄弱环节， 三、商业银行反洗钱在基础层面操作上采取的对策 （一）制度上的完善 1、完善大额和可疑交易报告制度 完善大额和可疑交易报告管理办法，量化可疑支付交易识别标准，提高反洗钱工作效率。在基层操作上，完善大额和可疑交易报告管理办法应从报告的主体范围、内容、标准及方式等多方面进行改进。 2、完善交易保存制度 一国金融从业人员在进行大额可疑交易记录时，不仅要遵循本国法律的规定，同时还应该遵守其缔约的国际组织相关规定。根据国际及香港地区的立法情况，我国规定商业银行交易保存为5年，但对交易保存内容及违反规定的处罚过于笼统，不利于商业银行基层操作。 3、强化对商业银行基层操作反洗钱的技术援助与指导 （二）提高基层商业银行反洗钱工作的实际水平 1、加强反洗钱知识的普及推广活动，提高对反洗钱工作的认识。 通过经常性的反洗钱教育来提高员工反洗钱意识和工作责任感。从领导到员工要达成“反洗钱工作重任在肩”的共识，加强防范洗钱风险，有针对性地在员工中进行反洗钱教育，特别是对一些重要岗位人员，要大力宣传反洗钱工作的重要性和必要性，在所有商业银行员工中形成反洗钱是必不可少的业务工作，也是必须履行的法定义务，是经营管理的重中之重。其次，组织各种有效形式向广大储户宣传反洗钱的有关知识，使储户了解反洗钱工作的真实意图，积极配合此项工作，为社会的稳定与繁荣做出自己应有的贡献。 2、建立健全反洗钱工作组织机构和内部制度 各行基层机构作为反洗钱工作的第一道关卡，应该认真对待此项工作，建立有效的工作领导小组，由行领导亲自抓，分管领导主管，各网点领导密切配合，组织所辖员工慎重审查每笔业务，不放过每笔可疑交易，确保做好反洗钱工作。 3、加强对基层商业银行反洗钱工作人员的专业培训，建立一支高素质的反洗钱工作队伍。 各行要制定反洗钱培训计划，组织反洗钱业务知识的培训，聘请专家及业务精英为广大员工传授反洗钱的知识与技能，并深入到具体工作中给予指导，切实提高工作水平。同时，让每位员工熟悉人民银行对于反洗钱的有关规定，在实际业务中明确衡量的标准，做出准确的判断。同时，注重对综合性人才的培养，使其掌握有关反洗钱所涉及的金融、计算机、法律等全面知识，不断提高员工反洗钱综合判别能力。 4、建立和完善反洗钱激励约束机制，调动各部门参与反洗钱工作的积极性。 一方面，反洗钱金融监管部门要将激励手段用于金融监管，建立金融机构反洗钱激励监管与约束机制，逐步改变当前只重视惩罚监管，而忽视激励性监管的现状，尽快与国际接轨，实施反洗钱激励与约束并重。另一方面基层商业银行要把反洗钱工作与强化内部管理紧密结合，建立机关职能部门定期对网点进行检查的工作制度。 商业银行基层开展反洗钱工作存在的困难及对策 第 1 页 共 7 页