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分红保险基础知识 课程大纲 分红保险的形态 分红终身寿险 分红两全保险 分红型年金保险 课程大纲 红利的相关知识——来源 死差益：指保险公司该险种被保险人实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余。 利差益：保险公司实际投资收益率高于预计的投资收益率时产生的盈余。 费差益：指保险公司的实际经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余。 红利相关知识——分配原则 保监会规定，保险公司每一会计年度将不低于当年可分配盈余的70%向保单持有人分配。 红利相关知识——分配原则 红利分配的方式 现金红利（也即通常所说的美式分红） 增额分红（也即通常所说的英式分红） 现金红利的计算方法 每－张保单实际分配的红利 （某个分红保单的贡献/所有分红保单的贡献之和）＊可分配盈余＊红利分配比利 红利的相关知识——领取方式 现金领取 累积生息 1万元存银行，假设存50年，年利率10%，按单利计息为： （10000*10%*50）+10000 60000元 按复利计息为： 10000×（1+10%）^50 1476739元 红利的相关知识——领取方式 现金领取 累积生息 抵交保费 购买缴清增额保险 课程大纲 什么是理财？ 所谓理财就是将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。 机构理财的优势 渠道优势 广 品种优势 多 方式优势 活 技巧优势 强 规模优势 大 信息优势 准 渠道优势 1、机构投资者可以直接投资于金融债券，目前国内金融债券主要是面对机构投资者发行的，金融债券的利率比国债的利率要高，而风险又比企业债券小，是相对理想的安全、高效理财工具。 2、机构投资者既可以投资于记帐式国债，也可以投资于凭证式国债，而个人多数投资于凭证式国债，对于一些定向发行的记帐式国债则无法购到。 保险资金的投资渠道： 一是协议存款 二是债券 三是股票、基金 四是国家大型基础项目建设 课程大纲 正确看待红利 客观看待红利 长远看待红利 如何看待分红保险的分红水平 1、一般原则 分红取决于分红保险业务的实际经营情况 分红是不确定的 以往的分红水平只能作为参考，不能作为保证 从长远的角度来看分红 不同的分红产品间、不同的分红方式间，不能进行简单的比较，更不能就某一年进行比较。 如何看待某个险种的分红水平 具体到某一分红产品的红利分配金额大小，需要考虑如下一些因素： 分红保险红利收益是不确定的，有远高于银行利息的收益的年度（如07年），也有低于银行利息的年度，看分红保险红利不能单独看某一年度，时间越长，红利实行复利计息收益更加客观;另外分红保险也不能简单比收益，分红保险还提供保险保障和固定收益，应统筹考虑。 结语 协议债券和协议存款：投资超过1000亿元，平均年率利5.75%。 ü 分红保险相关知识 1 红利的相关知识及规定 2 机构理财的优势 3 正确看待红利 4 产品保险责任和期间 投保的产品、投保份数 被保险人的年龄、性别 保单所处的保单年度 保费 客观长远看待红利 国寿分红历史回顾 经久不衰原因一： Diagram 2 Diagram 2 保险保障 一举三得 固定收益 浮动收益 分红险经久不衰的原因 经久不衰原因二： 本金无忧 因分红保险在设计之初，已经界定了产品的预期收益率，保证客户的所交保费不受影响，我国分红保险预定收益率为2.5%； 中国保监会对分红保险的投资渠道进行严格限制，保证了分红产品收益的稳定性。 经久不衰原因三： 时间越长，收益越高 分红保险的红利收益紧随宏观经济环境，水涨船高，能较好的规避通货膨胀带来的货币贬值； 鉴于红利收益多为累积生息，时间越长，累积效益愈加明显，因此分红收益不能看一年或短期，时间越长，收益更加可观。 * * ü 分红保险相关知识 1 红利的相关知识及规定 2 机构理财的优势 3 正确看待红利 4 什么是分红保险 分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例，分配给客户的一种人寿保险。 [会计年度---是以年度为单位进行会计核算的时间区间，是反映单位财务状况、经营成果的时间界限，我国会计年度自公历1月1日起至12月31日止。] * 1776年起源于英国 1920年诞生于美国 分红保险的历史 当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的; 1776年：英国公平保险公司进行决算时，发现实际责任准备金比将来保险金支付所需的准备金多出许多,于是将已收保费的10%还给保单持有人。 在北美地区，80％以上的产品有分红功能 在德国，分红保险占人寿保险市场85％ 在香港分红保险占比高达90％ 在中国市场份额超过90% 2000年4月中国人寿率先成功推出分红保险产品，并得到广大客户的欢迎和肯定，为同业所认同和效仿，引领了我国寿险业的