2011年业务营与风险分析报告.docVIP

xx县农村信用合作联社 二〇一一年业务经营分析报告 办事处： 今年以来，我县联社在上级行、社和xx办事处的正确领导下，按照年初的工作思路和总体目标，狠抓业务经营，不断深化改革，坚持依法合规，努力创收增盈，较好的完成了全年各项目标任务，现将2011年业务经营情况报告如下： 业务经营指标完成情况及运行分析： 1、各项存款：截止2011年12月末，我县农村信用社各项存款余额为x万元，较年初上升了x万元，完成市办下达的存款任务32000万元的x%，增幅达x%，较去年同期多增加x万元，市场份额为x%。其中低成本存款余额为x万元，占存款总额的38.23%,较年初上升了x万元，占总上升数的37.13%。个人存款余额x万元，占各项存款的91.71%，较年初增加x万元，占总上升数的100.4%。对公存款余额为x万元，占各项存款的8.29%，较年初下降161万元。从今年各项存款运行的趋势来看，有三个特点：一是总量持续增长。12月末，各项存款较年初净增x万元，全县35个信用社32个存款增加。特别是新增亿元存款信用社两个，率先迈入我县农村地区信用社亿元新行列。分别是xx信用社存款10754万元，较年初增加2574万元，xx信用社存款10523万元，较年初增加1374万元。二是个人存款增幅加大，增加35943万元，对公存款占比较低，财政性存款降幅较大。三是各社存款发展不均衡，有的社存款增加8000多万元，完成年任务的200%以上，有的社存款还较年初下降，这既有客观因素，如农业结构不均衡，有的种植冬枣、水果等高效农业，今年收成较好，存款增加幅度大，洛南地区和库区农业结构比较单一，又受近期连阴雨影响存款上升较慢，甚至有的社存款较年初下降。同时又有主观因素，有的社主任、职工对组织资金思想重视不够，等待观望，坐失时机。 2、各项贷款：截止2011年12月末，我县农村信用社各项贷款余额为x万元，较年初净增x万元,增幅达 35.77%，贷占存比为63%，较去年同期多增加x万元，市场份额为37.57%，达到了办事处下达的控制余额以内。其中涉农贷款余额为x万元，较年初增加x万元，占各项贷款的99.82%，涉农贷款增加占新增贷款的x%。企业贷款余额x万元，占各项贷款0.99%，重点支持了xx有限公司，发放贷款380万元支持其收购、加工棉花，支持xx有限公司发展大棚育苗产业，累计发放贷款520余万元。近年来，我县汽车贸易行业发展成为我市乃至西北地区的龙头，大小贸易公司近100家，我县联社抓住时机，适时投放贷款，支持了xx汽车贸易有限公司，发放贷款450万元，总共为我县汽车贸易行业发放贷款6000多万元。 从贷款期限结构分析，短期贷款余额为x万元，较年初增加34158万元，占比61.23%；中期贷款余额x万元，较年初增加5841万元，占比38.02%；长期贷款x万元，较年初减少244万元，占比0.75%。期限结构较为合理，能够适应我县农业生产周期需要。 从担保方式分析，信用贷款 x万元，较年初增加 5735万元，占比22.04%；保证贷款x万元，较年初增加16993万元，占比51.43%，抵押贷款x1万元，较年初减少2056元，占比1.59%，质押贷款x万元，比年初增加24000万元，占比15.91%，转贴现贷款13630万元，较年初减少4916万元，占比9.03%。贷款担保形式逐步趋向合理，抵押贷款有待进一步增加。 从用途分析，农户及个人经营性贷款x万元，较年初增加47183万元，占比90.06 %；农户及个人消费贷款x万元，较年初减少10万元；企业贷款x万元，较年初减少2502万元，占比0.99%；贴现x万元，较年初减少 x万元，占比9.03%。贷款用途比较单一，企业贷款、消费贷款需进一步加强。 3、不良贷款： ①不良贷款清收攻坚进展情况。2011年12月末，我县联社不良贷款余额x万元，较年初下降23.74万元，不良贷款占比12.70%，较年初下降4.56个百分点。其中现金收回x万元。 ②不良贷款迁徙变化情况。次级类不良贷款余额x万元，较年初下降334.37万元，可疑类不良贷款余额x万元，较年初增加643.60万元，损失类不良贷款余额x万元，较年初下降332.97万元。从不良贷款迁徙变化情况分析，虽然不良贷款呈现下降趋势，不良贷款质量有所改善，但是我县联社2011年4月份核销呆账贷款1938万元，不良贷款风险有所掩盖。 今年虽然实现了不良贷款余额和不良贷款率“双降”，但值得注意的是，我县联社正常类贷款中隐藏不良贷款x万元，正常类贷款迁徙率出现了明显的上升，2012年将有x万元贷款到期，其中一季度不良贷款上升x万元，反弹压力明显增大，表明目前我县联社在提高资产质量的可持续性上不容乐观。我县联社隐性不良贷款形成的主要原因： 一是为了取得央行票据资金，2005年至2